“我能不能辦理創(chuàng)業(yè)貸款?”

　　“再貸款政策優(yōu)惠力度有多大?”

　　年初以來，中小微企業(yè)信貸需求普遍增多，海南省農信社的一線客戶經理們也異常忙碌起來。鄉(xiāng)間村落、鬧市廣場、園區(qū)企業(yè)……他們主動走訪企業(yè)，詳細制定對接服務方案。針對新一年的小微金融政策，各類市場主體總是有很多問題需要客戶經理答疑解惑。

　　2022年，面對經營成本高、核心競爭力弱、向“專精特新”轉型難等不利境況，如何為小微企業(yè)紓困解難，激發(fā)市場發(fā)展活力，是各方都在思考的問題。作為地方金融主力軍，海南省農信社按照省委、省政府決策部署，早已明確了年度信貸投放目標，并通過提高信貸審批效率、減費讓利降成本、創(chuàng)新服務渠道和服務產品等方面著手，當好服務小微企業(yè)的金融“店小二”。

　　一批批企業(yè)在農信支持下發(fā)展壯大

　　省聯(lián)社今年加大對各類市場主體的支持

　　3月的海南屯昌，迎來了一年中最舒爽愜意的時節(jié)，很多整潔、美麗的鄉(xiāng)村民舍不時有游客到訪。

　　“看著很多村落從以前的污水橫流到今天鳥語花香、村美人和的美好畫面，不由得生出一份自豪感。”海南天鴻市政設計股份有限公司(以下稱天鴻設計)財務總監(jiān)李貴娟感慨道，近幾年，他們公司一直在持續(xù)推進鄉(xiāng)村環(huán)境整治項目，屯昌的很多村落正是落地了他們配置的污水處理設備后，改變了污水橫流、蚊蟲滋生的村莊舊貌。眼下，屯昌還有幾十個村落的污水治理工程正在同步推進中，待項目完結，屯昌的農村人居環(huán)境面貌將進一步得到改善。

　　“我們能夠沒有后顧之憂地推進一系列項目，承擔起一家地方企業(yè)的責任，離不開金融力量的支持。”李貴娟說，市政項目存在回籠資金較慢的情況，而設備的投入、人力成本都是不小的開支，所以持續(xù)的融資支持對公司發(fā)展壯大至關重要。“早在十年前，我們就與海南省農信社開展信貸合作，近些年，農信社對我們的信貸支持累計有近8000萬了。”她說。

　　在發(fā)展的過程中，天鴻市政設計十分注重在技術優(yōu)化方面的不斷投入，加快高新技術向傳統(tǒng)化產業(yè)的滲透，實現(xiàn)技術規(guī)范與產品標準化。目前，天鴻市政設計已經成長為一家技術力量雄厚，專業(yè)設備齊全，管理體系完善的集規(guī)劃咨詢、設計、施工、運營、投資一體化的市政綜合服務機構，參與了近千項市政工程，在全國設立了八家分院，業(yè)務遍及全國。

　　海南農信社對天鴻市政設計的支持并非個例。截至去年底，海南省農信社小微企業(yè)貸款余額644.84億元，貸款余額戶數(shù)31467戶，凈增3888戶，如才存共享農莊……等一批批的小微企業(yè)在農信金融活水的滋養(yǎng)下茁壯成長。特別是對于海南縣域經濟、小微企業(yè)的金融需求，海南省農信社根據(jù)經濟形勢和市場變化，不斷調整優(yōu)化信貸結構，拓展服務領域，以更優(yōu)的服務理念、更接地氣的金融產品、更方便快捷的服務手段緩解小微企業(yè)融資難問題。企業(yè)得到的信貸支持額度小則幾十萬，大則上千萬，很多小微企業(yè)正是在成立初期得到了海南省農信社的信貸支持，才不斷發(fā)展壯大。

　　提供了強勁動力。

　　多措并舉緩解小微融資難

　　金融服務送上門

　　海南錢小胖餐飲管理有限公司(以下稱錢小胖)是在三亞發(fā)展起來的本土餐飲企業(yè)，秉持著對食材品質和口味的苛刻標準，這家企業(yè)在短短幾年間迅速發(fā)展，不僅將業(yè)務“北上”?？?，還成功開拓了省外市場。高峰時期，一家門店的日營業(yè)額就超過8萬元。

　　但是2020年疫情發(fā)生后，企業(yè)迅速陷入困境。“我們餐飲企業(yè)都是采購新鮮食材，突如其來的疫情讓我們食材面臨大量耗損，這種沉重的打擊，讓很多做餐飲的朋友不得已選擇了閉店、放棄。”談及近兩年門店經歷的困難，錢小胖負責人李女士感慨不已。不過她也坦言，錢小胖還是幸運的，最艱難的時候，海口農商銀行主動對接他們推介針對小微企業(yè)的再貸款政策，及時發(fā)放了利率優(yōu)惠的200萬元貸款。

　　“這筆貸款是我們挺過困境的關鍵。”李女士說，讓她更為感動的是，最近?？谵r商銀行又為企業(yè)辦理了續(xù)貸方案，持續(xù)對企業(yè)提供金融支持。“當前，我們在對各項業(yè)務做調整、轉型，相信隨著疫情的好轉，我們餐飲業(yè)也盡快復蘇。”

　　抗風險能力低、缺乏有效的擔保抵押……這些都是中小微企業(yè)的特點。如何解決小微企業(yè)普遍面臨的融資難、融資貴問題，讓其體驗更加周到、便捷的服務?海南省農信社的做法是：量體裁衣，因需而變，采取加壓、松綁、降檻、提質等方式，始終堅持創(chuàng)新產品和提供專業(yè)化信貸服務，緩解其融資難題。

　　——加壓，海南省農信社年初確定普惠型小微企業(yè)貸款凈增目標后，將目標任務量化到行社、網點、客戶經理，實行聯(lián)動考核，激發(fā)比學趕超的活力和動力，督促各級機構瞄準目標，扎實推進信貸投放。

　　——松綁，通過落實涉農、小微盡職免責辦法，給一線客戶經理解壓、松綁，解除合規(guī)操作的后顧之憂。

　　——降檻，對個體工商戶、小微企業(yè)等開展實地調查、精準服務，對信譽良好的企業(yè)、農業(yè)經營主體，給予信用貸款支持，并創(chuàng)新推出“知識產權質押”“應收賬款質押”等擔保方式，解決融資難、擔保弱、抵押難等問題。

　　——提質，落實好兩項直達實體經濟的貨幣政策工具向普惠小微貸款支持工具轉換，增強持續(xù)服務小微企業(yè)的質效，加大金融支持小微企業(yè)力度，推動穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，促進普惠小微貸款進一步增量、降價、擴面。

　　與此同時，海南省農信社持續(xù)優(yōu)化信貸流程，辦貸效率得到有效提升。比如，該社推出小微企業(yè)“一稅通”線上貸款產品，支持小微企業(yè)在該社企業(yè)網銀線上申請貸款，下一步該產品將實現(xiàn)線上審批、線上用款、線上還款。

　　產品創(chuàng)新也是小微企業(yè)順利申貸的關鍵。目前，海南省農信社的信貸產品體系猶如一家琳瑯滿足的金融“超市”。針對各類經營主體和新產業(yè)新業(yè)態(tài)，海南省農信社創(chuàng)新有“農機貸”“政采貸”“租金貸”“應收賬款質押貸款”等多種信貸產品。

　　內外聯(lián)動聚合力 做小微企業(yè)“貼心人”

　　客戶經理們活躍在田間地頭

　　“我們企業(yè)能發(fā)展到今天多虧了海南省農信社的幫助。”日前，在?？谝患移髽I(yè)回訪過程中，企業(yè)真誠地連聲道謝讓?？谵r商銀行客戶經理袁佳莉的心里倍感溫暖。“這家企業(yè)為了找資金，跑了多家機構，要么因為抵押物不足辦不了，要么就是需要擔保人，我們在進行評估后，發(fā)揮我們業(yè)務優(yōu)勢，拉了企業(yè)一把，看到企業(yè)現(xiàn)在發(fā)展的很好，我們也開心。”

　　袁佳莉是業(yè)務能手，所有的產品、流程，她爛熟于心，總能幫助企業(yè)制定合適的融資方案。走訪企業(yè)時，她總是揣著一包資料、一個筆記本，深入工廠、基地、園區(qū)一線，不怕苦累。她說，農信系統(tǒng)的信貸業(yè)務人員都是這樣做服務的，“與老百姓和民營企業(yè)家面對面交流談心，了解他們最真實、最迫切的金融服務需求，才能讓我們的服務更加及時、更加精準、更有價值。”

　　“‘三農’和小微是第一主業(yè)，農信社今年在服務‘三農’、小微和實體經濟上，將拿出硬措施、硬辦法，更大力度把金融資源配置到實體經濟需要的地方。”對于新一年的工作規(guī)劃，海南省農信社負責普惠金融業(yè)務的相關負責人堅定地說道，去年以來，他們采取了很多舉措提升小微金融服務水平。

　　對內，省農信社及時出臺指導意見，印發(fā)專門的管理辦法和考核辦法，聚焦主責主業(yè)，推動信貸資源優(yōu)先向“三農”和小微領域傾斜。海南省農信社通過設立鄉(xiāng)村振興金融部，專門負責組織實施鄉(xiāng)村振興金融、小微金融業(yè)務及普惠金融業(yè)務，更好地為小微企業(yè)提供金融服務。同時加大科技創(chuàng)新，打造數(shù)據(jù)化、模型化、自動化的智能營銷體系。

　　對外，與省農業(yè)農村廳、省工信廳溝通，精準支持龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場、共享農莊、“專精特新”中小企業(yè);創(chuàng)新分擔機制，加強與融資性擔保公司合作，形成“銀行+擔保”融資模式，提高服務效率。

　　為積極服務海南自由貿易港的建設和發(fā)展，海南省農信社創(chuàng)新供應鏈金融模式，已與中企云鏈(北京)金融信息服務有限公司開展“一鏈通”保理融資業(yè)務合作，通過央企、省屬國企等大型企業(yè)優(yōu)質信用的流轉，打通中小微企業(yè)的信息壁壘，實現(xiàn)其上游供應商等中小企業(yè)融通發(fā)展。

　　隨著自貿港建設的推進，各類市場主體發(fā)展活躍，滋生出更多的金融需求。海南省農信社將不斷創(chuàng)新貸款模式，優(yōu)化貸款流程，造血小微企業(yè)，拉動地方經濟發(fā)展，服務好海南自貿港建設，服務好海南百姓共同富裕。