中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。其中，大力發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會的內(nèi)在要求，也是推動大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新、推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的必然選擇。近年來，海南農(nóng)信系統(tǒng)堅守支農(nóng)支小服務(wù)定位，深耕普惠金融，讓金融“活水”潤澤千家萬業(yè)，讓農(nóng)戶農(nóng)企發(fā)展變得更加“融”易。

　　資源業(yè)務(wù)下沉？拓寬服務(wù)半徑

　　“多虧了保亭聯(lián)社給我發(fā)放的100萬元‘豐收貸’，幫助我實現(xiàn)紅毛丹和龍眼的雙豐收！”提及去年的豐收，保亭種植戶黃大叔對保亭聯(lián)社感激不已。

　　2023年8月中下旬，保亭聯(lián)社誠信老客戶黃大叔因經(jīng)營運轉(zhuǎn)，資金需求量大，導(dǎo)致家庭經(jīng)營的果園沒有足夠的流動資金用于管理。保亭聯(lián)社客戶經(jīng)理經(jīng)實地走訪了解后，為黃大叔辦理了“豐收貸”貸款申請，發(fā)放貸款100萬元，解了他的燃眉之急。

　　這只是海南農(nóng)信系統(tǒng)踐行普惠金融的一個縮影。

　　2023年10月，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》特別指出，要針對農(nóng)戶等群體開展普惠金融服務(wù)，提高對農(nóng)戶、返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)群體、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)水平。

　　多年來，海南農(nóng)信系統(tǒng)牢記服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，通過人員、資源、業(yè)務(wù)下沉打通普惠金融“最后一公里”，將金融資源配置到鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，將服務(wù)延伸到田間地頭。

　　據(jù)了解，去年，海南農(nóng)信積極聯(lián)合省鄉(xiāng)村振興局、省鄉(xiāng)村振興工作隊管理辦公室共同推動落實《黨建共建促整村授信助力鄉(xiāng)村振興兩年行動方案（2023年-2024年）》，發(fā)揮全省農(nóng)信人和駐村第一書記、鄉(xiāng)村振興工作隊（信息聯(lián)絡(luò)員、支農(nóng)指導(dǎo)員、政策宣傳員）的力量和優(yōu)勢，共同推進(jìn)黨建共建促整村授信工作，助力鄉(xiāng)村振興，全面提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作成效。

　　截至去年11月末，全省50萬元以下農(nóng)民小額貸款和100萬元農(nóng)民專業(yè)合作社貸款發(fā)放120.2億元，完成省政府下達(dá)全年發(fā)放47.6億元任務(wù)目標(biāo)的252.53%。

　　豐富產(chǎn)品供給？潤澤千家萬業(yè)

　　不論是“三農(nóng)”群體還是小微企業(yè)、個體工商戶，大多有這樣的共同點：有貸款需求，但缺乏抵押物、抗風(fēng)險能力低——這是金融機構(gòu)在推進(jìn)普惠金融過程中必須面對的現(xiàn)實難題。海南農(nóng)信系統(tǒng)迎難而上，針對不同產(chǎn)業(yè)的不同客戶群體，為他們量身定制各種授信方案，讓支農(nóng)支小貸款變得更加“融”易。

　　2023年4月，三亞農(nóng)商行了解到海南某農(nóng)牧發(fā)展有限公司有活體抵押融資需求后，為客戶量身定制融資方案，參照省內(nèi)生豬市場平均售價進(jìn)行價值評估，為該企業(yè)5980頭生豬辦理處置權(quán)抵押，依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記后，向該企業(yè)發(fā)放貸款200萬元。

　　位于東方市的海南某水產(chǎn)科技有限公司是一家從事水產(chǎn)種苗繁育、水產(chǎn)養(yǎng)殖、水產(chǎn)捕撈、水產(chǎn)種苗進(jìn)出口等生產(chǎn)經(jīng)營的綜合性專精特新企業(yè)。不久前，該企業(yè)因缺乏流動資金采購蝦苗而犯愁。東方聯(lián)社客戶經(jīng)理了解到企業(yè)難題后主動上門對接，為其提供專利權(quán)質(zhì)押服務(wù)，僅用3天時間就為該企業(yè)發(fā)放300萬元“科創(chuàng)貸”。

　　“科創(chuàng)貸”“豐收貸”“活體抵押貸”“咖啡貸”“整村授信”……近年來，海南農(nóng)信深耕普惠金融，指導(dǎo)市縣行社與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)無縫銜接，針對市場主體融資需求特點創(chuàng)新?lián)７绞剑掷m(xù)豐富產(chǎn)品供給，支持涉農(nóng)企業(yè)、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月末，海南農(nóng)信系統(tǒng)支持漁業(yè)領(lǐng)域貸款2.57萬戶，貸款余額38.14億元；支持生豬產(chǎn)業(yè)貸款1.35萬筆，貸款余額26.76億元；支持沉香產(chǎn)業(yè)貸款533戶，貸款余額9060.88萬元……

　　同時，海南農(nóng)信聚焦鄉(xiāng)村振興新興產(chǎn)業(yè)及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，開發(fā)“休閑漁業(yè)貸”“鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸”等貸款產(chǎn)品，積極推廣“農(nóng)擔(dān)極速貸”和“融擔(dān)批量貸”，加大農(nóng)民小額貸款和農(nóng)民專業(yè)合作社貸款發(fā)放力度。截至去年11月末，涉農(nóng)貸款余額603.38億元，較年初增長80.37億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額217.72億元，較年初增長38.43億元；支持漁業(yè)領(lǐng)域貸款筆數(shù)2.57萬戶，貸款余額38.14億元。

　　強化科技賦能系統(tǒng)迭代優(yōu)化

　　“在推進(jìn)普惠金融發(fā)展的道路上，科技創(chuàng)新是不可或缺的驅(qū)動力，這也是代表海南農(nóng)信核心競爭力的主要標(biāo)簽之一。”海南農(nóng)信社消費金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　近年來，海南農(nóng)信深化金融科技和大數(shù)據(jù)分析運用，積極探索場景運用，促進(jìn)線上、線下融資服務(wù)交互融合，推進(jìn)普惠金融各類系統(tǒng)迭代優(yōu)化。

　　2023年，海南農(nóng)信大力推動個貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，“社寶e貸”持續(xù)迭代優(yōu)化，2023年已進(jìn)行8輪大版本和13輪小版本系統(tǒng)功能迭代，11次大版本和6次小版本風(fēng)控規(guī)則迭代，逐步完善系統(tǒng)控制以及風(fēng)險防控措施。同年6月推出的農(nóng)戶專屬貸款產(chǎn)品“農(nóng)e貸”，采用“線上+線下”調(diào)查以及“系統(tǒng)+人工”審批的作業(yè)模式，支持農(nóng)戶通過微信小程序線上申請、簽約和用款還款。“海房e貸”實現(xiàn)抵押物在線估值和分類評級，借助行內(nèi)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、第三方外部數(shù)據(jù)，通過“好人+好房”兩個維度，構(gòu)建“貸前-貸中-貸后”全流程風(fēng)控模型，同時實現(xiàn)與不動產(chǎn)登記中心系統(tǒng)直連，做到線上簽約、線上辦抵，極大提高辦貸效率。目前該產(chǎn)品正在試運行中。

　　此外，海南農(nóng)信正在建設(shè)二代零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)于去年10月14日投產(chǎn)上線，支持線下數(shù)字化、智能化、無紙化辦貸。在科技的加持下，海南農(nóng)信的普惠金融之路必將越走越寬，越走越遠(yuǎn)。

　　未來，海南農(nóng)信將認(rèn)真貫徹落實中央金融工作會議精神，強化使命擔(dān)當(dāng)，深度融入海南自貿(mào)港建設(shè)大局，深化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增強綜合金融服務(wù)效能，擦亮“離您最近和您最親”的農(nóng)信品牌，為海南自貿(mào)港建設(shè)，為建設(shè)金融強國貢獻(xiàn)農(nóng)信力量。