海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
　　2020年年度報(bào)告
　　重要提示
　　本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。
　　本年度報(bào)告中“本行”、“屯昌農(nóng)商銀行”、均指海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。
　　本年度報(bào)告所載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)按照中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制，以人民幣列示。
　　本行年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告已經(jīng)由海南宏鑫會(huì)計(jì)師事務(wù)所(普通合伙)根據(jù)國(guó)內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見的審計(jì)報(bào)告。
　　本行董事長(zhǎng)陳武達(dá)、行長(zhǎng)陳金林、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉敏麗，保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。
　　海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)
　　2021年4月21日
　　年度殊榮

序號(hào)	榮譽(yù)名稱
1	全國(guó)市場(chǎng)質(zhì)量信用等級(jí)·企業(yè)類 用戶滿意

　　第一章 公司基本情況簡(jiǎn)介
　　一、法定中文名稱：海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱：屯昌農(nóng)商銀行)
　　法定英文名稱：Hainan Tunchang Rural Commercial Bank Co. ，Ltd.
　　二、法定代表人：陳武達(dá)
　　三、注冊(cè)地址和辦公地址：海南省屯昌縣屯城鎮(zhèn)供銷東路2號(hào)
　　郵政編碼：571699
　　聯(lián)系電話：0898-67836128
　　傳 真：0898-67836128
　　互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：www.hgfmcrn.cn
　　服務(wù)及投訴熱線：96588
　　四、信息披露網(wǎng)站：www.hgfmcrn.cn
　　年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行辦公室
　　五、注冊(cè)登記情況
　　首次注冊(cè)登記日期：2018年8月17日
　　注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)：海南省工商行政管理局
　　統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91460000MA5T5T9E0G
　　金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B1771H246900001
　　六、經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;從事借記卡業(yè)務(wù);代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)。
　　第二章 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)概要
　　一、報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
　　(單位：人民幣/萬(wàn)元)

項(xiàng)  目	本  行
利潤(rùn)總額（稅前利潤(rùn)）	3832.79
歸屬于本公司股東的凈利潤(rùn)	3323.45
營(yíng)業(yè)利潤(rùn)	3782.23
投資收益	1599.89
營(yíng)業(yè)外收支凈額	50.56
營(yíng)業(yè)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	15227.19
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額	-30063.41

　　二、截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)
　　(單位：人民幣/萬(wàn)元)

項(xiàng)  目	本  行
	2020	2019	2018
營(yíng)業(yè)收入	18700.84	17746.79	15018.07
總資產(chǎn)	516641.12	459779.06	412899.66
股東權(quán)益	30677.97	27257.48	22841.92
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	15227.19	17475.02	9491.74
歸屬于本公司股東的每股凈資產(chǎn)	2.2	2.15	1.98

　　三、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
　　(單位：人民幣/萬(wàn)元)

項(xiàng)目	本行
	2020	2019	2018
總負(fù)債	485963.15	432521.57	390057.74
存款總額	430412.62	389129.93	352611.94
同業(yè)存放總額	91637.46	123903.48	139063.49
貸款總額	311694.62	267064.42	230039.16

　　四、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)
　　(單位：%)

項(xiàng)  目	監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值	2020	2019	2018
資本充足率	≥10.5%	11.27	11.1	11.02
一級(jí)資本充足率	≥8.5%	10.16	9.96	9.9
核心一級(jí)資本充足率	≥7.5%	10.16	9.96	9.9
流動(dòng)性比例	≥25%	39.96	43.74	50.56
存貸比	≤75%	72.42	68.63	65.24
不良貸款比例	≤5%	3.81	4.05	3.71
單一客戶貸款集中度	≤10%	8.79	8.12	9.69
單一集團(tuán)客戶授信集中度	≤15%	8.02	9.21	11.54
撥備覆蓋率	≥150%	174.88	164.25	150.2
資產(chǎn)利潤(rùn)率	≥0.6%	0.68	0.99	0.23
資本利潤(rùn)率	≥11%	11.47	17.17	5.2

　　五、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況
　　(單位：人民幣/萬(wàn)元)

項(xiàng)  目	股  本
期初數(shù)	12705
本期增加	1270.5
本期減少	0
期末數(shù)	13975.5

　　第三章 管理層討論與分析
　　一、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況
　　(一)存款。截止2020年12月31日，我行各項(xiàng)存款余額430413萬(wàn)元，比年初增加41283 萬(wàn)元，完成省聯(lián)社下達(dá)2020年余額增量任務(wù)37500萬(wàn)元的110.08%;其中儲(chǔ)蓄存款372061萬(wàn)元，比年初凈增68841萬(wàn)元。市場(chǎng)占比位居全縣金融機(jī)構(gòu)第一。
　　(二)貸款。截止2020年12月末，我行貸款余額311695 萬(wàn)元，比年初新增44630萬(wàn)元，完成貸款任務(wù)26000萬(wàn)元的171.66%。各項(xiàng)貸款增速16.71%。其中涉農(nóng)貸款余額158582.61萬(wàn)元，余額比年初新增22853.75萬(wàn)元，占總貸款的50.88%，涉農(nóng)貸款保持持續(xù)增長(zhǎng);普惠型涉農(nóng)貸款余額69437.47萬(wàn)元;余額比年初新增18460.39萬(wàn)元，增速36.21%，普惠型涉農(nóng)貸款增速比各項(xiàng)貸款增速高19.50%，已完成普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速;普惠型涉農(nóng)小微企業(yè)貸款余額23692.37 萬(wàn)元，比年初新增4987.87萬(wàn)元，增速26.67%，增速高于各項(xiàng)貸款增速。精準(zhǔn)扶貧貸款余額9016.66萬(wàn)元，比年初新增333.33萬(wàn)元，完成精準(zhǔn)扶貧貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)任務(wù)。
　　500萬(wàn)元(含)以下貸款余額215443.25萬(wàn)元，比年初增加27311.54萬(wàn)元，完成全年任務(wù)16330萬(wàn)元的167.25%; 50萬(wàn)元以下貸款余額80228.55 萬(wàn)元，比年初增加6029.49萬(wàn)元，完成全年任務(wù)8930萬(wàn)元的67.52%。小微企業(yè)貸款余額128344.16萬(wàn)元，比年初增加27362.96萬(wàn)元。其中單戶授信總額1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款余額95988.85萬(wàn)元938戶，余額比年初新增18416.84萬(wàn)元，增速23.74%，增速比各項(xiàng)貸款增速高7.03%，戶數(shù)比年初新增265戶，普惠小微企業(yè)貸款利率7.74%比年初下降0.48%。完成普惠型小微企業(yè)兩增兩控貸款任務(wù);普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.89%，低于各項(xiàng)貸款不良率3.81%的1.92%。建檔立卡貧困戶貸款本年累放599戶，1326.03萬(wàn)元，目前存量616筆，金額為1240.18萬(wàn)元。我行按時(shí)超額完成了扶貧小額信貸任務(wù)，完成到期扶貧小額貸款清收、確保逾期率清零任務(wù)，受到我縣金融辦發(fā)函以示感謝。
　　(三)不良清收。截止12月31日，全行不良貸款余額11867.43萬(wàn)元，較年初10821.59萬(wàn)元新增了1045.84萬(wàn)元，不良貸款占比3.81%，較年初4.05%下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。按監(jiān)管口徑，全行清收處置額12971.43萬(wàn)元，完成全年任務(wù)3993萬(wàn)元的325%。
　　(四)電子銀行。截止2020年12月31日，屯昌農(nóng)商銀行手機(jī)銀行動(dòng)賬率52.19%，完成省聯(lián)社下達(dá)手機(jī)動(dòng)賬任務(wù)35%的149.11%;二維碼交易量620221筆，完成全年考核指標(biāo)52000筆的1227.9%。STM自助柜員機(jī)替代率32.6%，完成全年考核指標(biāo)10%的326%;信用卡新增客戶2555戶，完成全年考核指標(biāo)1700戶的150.29%。信用卡新增用信增量為1750.87萬(wàn)元，完成省聯(lián)社下達(dá)新增用信2100萬(wàn)元的83.37%;手機(jī)銀行號(hào)碼轉(zhuǎn)賬注冊(cè)新增3654戶，完成省聯(lián)社下達(dá)手機(jī)銀行號(hào)碼轉(zhuǎn)賬注冊(cè)新增2800戶的130%。
　　(五)利潤(rùn)效益持續(xù)穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)管理能力日益提高。2020年末，營(yíng)業(yè)收入1.87億元，營(yíng)業(yè)支出1.49億元，賬面凈利潤(rùn)0.33億元，為夯實(shí)基礎(chǔ)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，我行2020年計(jì)提了0.59億元的貸款撥備。資產(chǎn)總額51.66億元，比年初增加5.69億元，增幅12.37%;負(fù)債總額48.6億元，比年初增加5.34億元，增幅12.36%;所有者權(quán)益總額3.07億元，比年初增加0.34億元，增幅12.55%。
　　(六)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)，保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。2020年末，資本充足率11.27%，核心一級(jí)資本充足率為10.16%，分別高于監(jiān)管要求0.77及2.66個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備覆蓋率174.88%，高于監(jiān)管要求(130%)44.88個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率6.66%，高于監(jiān)管要求(2%)4.66個(gè)百分點(diǎn)。
　　二、主要工作措施
　　今年以來(lái)，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)省委省政府工作部署，圍繞省聯(lián)社確定的年度工作目標(biāo)，采取一系列行之有效措施，主動(dòng)作為，迎難而上，一方面抓住傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不放松，以重點(diǎn)業(yè)務(wù)工作為突破口;另一方面，狠抓全員教育學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，深入開展案件防范，各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作齊頭并進(jìn)，取得了明顯成效。同時(shí)配合當(dāng)?shù)卣咔榉揽毓ぷ鳎谝咔槠陂g做好金融維穩(wěn)工作以及支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。
　　(一)疫情期間做好防控工作以及支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)
　　在新冠肺炎疫情出現(xiàn)后，我行黨委高度重視，按照省聯(lián)社要求，我行成立疫情防控小組，加強(qiáng)屯昌農(nóng)商銀行對(duì)新冠肺炎疫情防控工作，在疫情期間確保安全正常營(yíng)業(yè)。并根據(jù)相關(guān)監(jiān)管部門要求，成立金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記陳武達(dá)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員擔(dān)任副組長(zhǎng)，應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)相應(yīng)工作小組，負(fù)責(zé)金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、具體推進(jìn)。
　　(二)早謀劃，早行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)
　　1.制訂《海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2020年存款考核方案》，確保任務(wù)分解到位。各支行根據(jù)縣總行分配的任務(wù)指標(biāo)，及時(shí)制定實(shí)施方案并進(jìn)行部署，認(rèn)真抓好組織資金活動(dòng)的開局工作，將存款任務(wù)層層分解，落實(shí)責(zé)任，加大考核力度，促使網(wǎng)點(diǎn)及所有員工都行動(dòng)起來(lái)，積極投入到組織存款工作中去。
　　2.加強(qiáng)以貸引存工作力度，貸款受理中心及小額信貸部要繼續(xù)做好“以貸引存，存貸掛鉤”的宣傳工作，組織員工分片包干，走千家串萬(wàn)戶，對(duì)街道、集市的商店門面進(jìn)行逐一走訪，充分利用潛在貸款戶這一優(yōu)質(zhì)資源，吸收低成本存款。充分發(fā)揮“以貸引存，以存促貸”的便利條件，構(gòu)建“存貸互動(dòng)”的良好局面，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
　　3.強(qiáng)化服務(wù)，留住客戶，緊緊抓住節(jié)日商品購(gòu)銷兩旺的有利時(shí)機(jī)，做好吸收商業(yè)戶存款工作，按區(qū)域落實(shí)組織商業(yè)戶存款責(zé)任人。營(yíng)銷攻關(guān)爭(zhēng)取各企事業(yè)單位的代收、代扣、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)，既增加存款又可以增加中間業(yè)務(wù)收入。一是堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)柜臺(tái)服務(wù)，打造“方便、熱情、周到”的親情服務(wù)品牌;二是開展上門走訪客戶，及時(shí)了解政策新動(dòng)態(tài)，市場(chǎng)新需求，客戶新情況，為自身及時(shí)完善客戶服務(wù)提供依據(jù)，便于在服務(wù)上進(jìn)一步完善。
　　4.針對(duì)屯城鎮(zhèn)、邁灣水庫(kù)的征地款、補(bǔ)償款資金及時(shí)跟蹤，做好被征地村民的款項(xiàng)留存工作。并做好各類資金代發(fā)留存及大額資金監(jiān)控的工作，重點(diǎn)營(yíng)銷各類代發(fā)款項(xiàng)的存款。對(duì)于大額的客戶、集體，由各支行行長(zhǎng)牽頭每位員工分片負(fù)責(zé)，逐戶拜訪營(yíng)銷。對(duì)大額資金劃出必須問(wèn)清原因、做好記錄并與支行行長(zhǎng)確認(rèn)，及時(shí)進(jìn)行營(yíng)銷挽留，如當(dāng)日無(wú)法挽留，日后必須積極聯(lián)系客戶，做好資金回流營(yíng)銷工作。
　　(三)內(nèi)外牽動(dòng)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量
　　1.為了調(diào)動(dòng)信貸人員營(yíng)銷貸款的主動(dòng)性、積極性，更好體現(xiàn)營(yíng)銷貸款多勞多得的原則，制定《海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2020年貸款“開門紅”考核方案》、《海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2020年度貸款營(yíng)銷考核方案》信貸營(yíng)銷方案。將貸款投放任務(wù)分解到各支行，對(duì)完成貸款投放任務(wù)的支行給予獎(jiǎng)勵(lì)，未完成投放任務(wù)的支行給予處罰，確保完成省聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)貸款任務(wù)。
　　2.我行在省聯(lián)社和中國(guó)人民銀行屯昌支行的支持指導(dǎo)下，向復(fù)工復(fù)產(chǎn)客戶低利率信貸支持，通過(guò)開辟“綠色通道”，提高審批效率，切實(shí)降低涉農(nóng)和小微融資成本，運(yùn)用“復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)貸”產(chǎn)品，以及按照“應(yīng)延盡延”要求，對(duì)經(jīng)營(yíng)遇到困難的普惠小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本，變更還款計(jì)劃，展期等扶持措施，加大對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、脫貧攻堅(jiān)等金融支持力度。
　　3.持續(xù)扎實(shí)推進(jìn)普惠金融“555”工程。繼續(xù)做好貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)對(duì)我行權(quán)限內(nèi)貸款額度營(yíng)銷發(fā)放，不斷優(yōu)化我行貸款結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等對(duì)我行基礎(chǔ)性儲(chǔ)蓄存款有較大貢獻(xiàn)的涉農(nóng)領(lǐng)域貸款營(yíng)銷工作，積極發(fā)放500萬(wàn)元以下貸款，提高小微企業(yè)貸款的覆蓋面和農(nóng)戶貸款的普惠率。
　　4.抓問(wèn)責(zé)機(jī)制落實(shí)，針對(duì)內(nèi)外部檢查中暴露出的貸后管理問(wèn)題，充分發(fā)揮紀(jì)委監(jiān)督及稽核檢查作用，強(qiáng)化執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)功效，先后對(duì)在貸款管理工作中履職不到位、檢查不認(rèn)真、落實(shí)制度不嚴(yán)格的多名信貸人員、管理人員進(jìn)行通報(bào)以及經(jīng)濟(jì)處罰，從而從思想上敲響警鐘，達(dá)到問(wèn)責(zé)一人、警示一片的效果，推動(dòng)了貸后管理工作質(zhì)量。
　　(四)大力清收不良貸款
　　1.認(rèn)真部署全年工作。根據(jù)省聯(lián)社要求及我行實(shí)際，我行在年初及時(shí)分解了全行不良貸款清收任務(wù)，通過(guò)各種風(fēng)險(xiǎn)管控措施積極協(xié)助依法清收不良貸款。按月要求各支行、部門做好信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類等日常工作，從嚴(yán)把握分類標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整分類結(jié)果，確保五級(jí)分類無(wú)偏離或控制在合理范圍內(nèi)，全面真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。
　　2.加大不良貸款結(jié)構(gòu)管控力度。按照總行加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理的通知，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。預(yù)防重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　3.全力推進(jìn)不良貸款處置力度。每月初對(duì)各部門、支行逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，讓支行做出書面情況說(shuō)明，分析形成原因，落實(shí)處置措施，并督促部門、支行加強(qiáng)管理，切實(shí)履行工作職責(zé)，認(rèn)真高效落實(shí)清收工作。
　　4.注重資產(chǎn)保全，確保訴訟時(shí)效。通過(guò)對(duì)各支行不良貸款的檢查核對(duì)，發(fā)現(xiàn)部分個(gè)人貸款有超訴訟時(shí)效現(xiàn)象,因此縣總行積極組織相關(guān)支行,采取補(bǔ)訂還款計(jì)劃、簽訂協(xié)議、下發(fā)催收通知書、完善抵押擔(dān)保、或收回利息等補(bǔ)救保全措施，有效地保證了貸款訴訟時(shí)效。
　　(五)電子銀行業(yè)務(wù)分析
　　我行主要采取以下措施營(yíng)銷電子銀行業(yè)務(wù)：
　　1.開展全員營(yíng)銷活動(dòng)。在下鄉(xiāng)激活社?？ㄖ蟹e極營(yíng)銷電子銀行業(yè)務(wù)。在繳交城鄉(xiāng)醫(yī)保時(shí)引導(dǎo)客戶引用手機(jī)銀行進(jìn)行征繳，提高手機(jī)銀行動(dòng)賬率，提高手機(jī)銀行用戶的粘性。
　　2.制定電子銀行營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)辦法。按時(shí)兌現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)，提高各個(gè)崗位員工的營(yíng)銷積極性。全面推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，確保按時(shí)、按質(zhì)、按量完成省聯(lián)社下達(dá)的2020年度電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷任務(wù)。
　　(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理，確保實(shí)現(xiàn)安全年
　　今年以來(lái)，我行認(rèn)真按照銀監(jiān)和省聯(lián)社的總體部署和要求，緊緊圍繞“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，以開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)范操作為載體，以稽核監(jiān)督檢查為保障，以各類風(fēng)險(xiǎn)隱患整治為重點(diǎn)，從嚴(yán)懲處理違規(guī)行為，促進(jìn)農(nóng)商行穩(wěn)健發(fā)展。
　　1.加強(qiáng)對(duì)基層支行的管理，建立機(jī)關(guān)與基層聯(lián)系點(diǎn)“聯(lián)責(zé)、聯(lián)績(jī)”工作責(zé)任制度，總行領(lǐng)導(dǎo)主抓全面，分管領(lǐng)導(dǎo)包片及職能部門包點(diǎn)的基層聯(lián)系點(diǎn)“聯(lián)責(zé)、聯(lián)績(jī)”工作責(zé)任制度。
　　2.扎實(shí)開展“九種人”、員工“八小時(shí)”外行為排查工作。年初總行組織相關(guān)部門對(duì)在編員工逐一進(jìn)行嚴(yán)密細(xì)致的排查，建立健全重點(diǎn)人員個(gè)人檔案，并由各部、支行負(fù)責(zé)人采取“一對(duì)一”的方式進(jìn)行監(jiān)督和幫教，促其轉(zhuǎn)化。
　　3.扎實(shí)開展安全大檢查。元旦、春節(jié)、五一期間組織人員進(jìn)行安全保衛(wèi)大檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)給予通報(bào)批評(píng)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰。還組織開展多樣的案防教育培訓(xùn)，使員工熟知各項(xiàng)內(nèi)控和案防制度。
　　4.監(jiān)督檢查。由各支行、業(yè)務(wù)部門定期或不定期分類開展自查和督查?？傂惺潞蟊O(jiān)督中心每月對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)事后監(jiān)督情況進(jìn)行通報(bào)?？傂谐闪⑦h(yuǎn)程監(jiān)控中心，能實(shí)時(shí)對(duì)各支行、自助設(shè)備運(yùn)行有效監(jiān)督與管理。檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，督促其限期整改。
　　5.我行在2018年進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作中，自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題6個(gè)，截止目前已經(jīng)整改問(wèn)題6個(gè),整改率100%。2019年“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作中，我行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題4個(gè)，已經(jīng)整改問(wèn)題4個(gè)，整改率100%。2020年市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作中，我行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1個(gè)，由法規(guī)部以及稽核部督促各整改責(zé)任部門落實(shí)整改，目前已經(jīng)整改問(wèn)題1個(gè)。
　　(七)加強(qiáng)黨建建設(shè)，凝聚發(fā)展合力
　　1.是落實(shí)黨建工作責(zé)任。將脫貧攻堅(jiān)和統(tǒng)一戰(zhàn)線工作以及鄉(xiāng)村振興作為黨建工作的重要內(nèi)容，納入黨委重要議事日程，黨委書記為第一責(zé)任人。
　　2.抓實(shí)基層黨建工作。認(rèn)真開展軟弱渙散基層黨組織專項(xiàng)整治工作。結(jié)合實(shí)際，制訂方案。在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)保衛(wèi)部黨支部的實(shí)際情況，針對(duì)存在的突出問(wèn)題，分別建立了包括軟弱渙散具體原因、整頓措施、整頓完成情況等內(nèi)容的軟弱渙散基層黨組織工作臺(tái)賬，并采取“一支部一方案”的方式，有針對(duì)性地制定整改方案，做到了目標(biāo)明確、方式明確、時(shí)限明確、責(zé)任明確。
　　3.扎實(shí)開展談心談話教育活動(dòng)。11月6日，黨委書記陳武達(dá)再次傳達(dá)“8.11”會(huì)議精神，并對(duì)吳偉雄案件作了深刻剖析，正確認(rèn)識(shí)吳偉雄案件對(duì)省農(nóng)信系統(tǒng)帶來(lái)的深刻危害。并與參會(huì)黨員干部深入交流，告誡黨員干部要深刻汲取吳偉雄嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的慘痛教訓(xùn)，切實(shí)用好這個(gè)典型反面教材，進(jìn)行深刻對(duì)照檢查，更加自覺(jué)更加嚴(yán)格地貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于全面從嚴(yán)治黨的各項(xiàng)要求，進(jìn)一步把黨風(fēng)廉政建設(shè)引向深入。
　　第四章 各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況
　　一、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
　　本行經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。日常制訂的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，均符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管的要求，基本體現(xiàn)對(duì)側(cè)重控制類型風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制，并突出了本行自身經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，是指導(dǎo)本行開展風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)。
　　本行董事會(huì)負(fù)責(zé)審批決策全行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。根據(jù)自身現(xiàn)狀和所處經(jīng)營(yíng)環(huán)境，本行確定了風(fēng)險(xiǎn)管理模式，逐步開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，已建立了包含信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策及基本管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等。
　　2020年本行稽核部切實(shí)履行全面審計(jì)工作職責(zé)，根據(jù)總行稽核工作計(jì)劃，除開展其他階段性工作外，結(jié)合我轄實(shí)際情況，先后對(duì)轄內(nèi)17家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行19次序時(shí)稽核、1次專項(xiàng)稽核，共20次以上的稽核檢查，多次的全面序時(shí)檢查和全方位的時(shí)時(shí)跟蹤檢查，稽核面達(dá)100%。在進(jìn)行序時(shí)檢查的同時(shí)，根據(jù)總行要求及業(yè)務(wù)發(fā)展普遍存在的問(wèn)題及時(shí)開展了柜面操作、“九種人、八小時(shí)外行為”排查、離任(職)經(jīng)濟(jì)審計(jì)等21項(xiàng)專項(xiàng)稽核。內(nèi)容涵蓋存款、貸款、內(nèi)控、安保等，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)100%。
　　二、風(fēng)險(xiǎn)管理分析
　　2020年，本行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)繼續(xù)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，不良貸款率3.81%，控制在5%的監(jiān)管范圍以內(nèi)，貸款撥備充足，操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平逐步提高，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保在對(duì)外支付、對(duì)內(nèi)清算的前提下，實(shí)現(xiàn)全行資金的平穩(wěn)運(yùn)行，確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在總行控制范圍內(nèi)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均保持在監(jiān)管要求的范圍內(nèi)。
　　(一)信用風(fēng)險(xiǎn)管理
　　2020年末，本行表內(nèi)外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)合計(jì)49.55億元，增幅14.57%。表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)49.4億元，其中信貸資產(chǎn)31.17億元，占比63.09%，應(yīng)收款項(xiàng)及投資類資產(chǎn)8.54億元，占比17.28%，存放同業(yè)資產(chǎn)9.66億元，占比19.55%等。表外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)0.15億元，占比0.3%。
　　本行主要從以下方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制：一是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)采取動(dòng)態(tài)管理，并建立信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，按月對(duì)不良貸款情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。日常通過(guò)以訴促收的工作方式，及時(shí)化解信用風(fēng)險(xiǎn)。二是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)機(jī)制，規(guī)范信貸風(fēng)險(xiǎn)排查體系，加強(qiáng)本行信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系。三是強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)審查手段，本行通過(guò)多維度方式進(jìn)行業(yè)務(wù)審查，如運(yùn)用外部多項(xiàng)查詢手段，有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防止多頭授信、過(guò)度授信等情況。四是嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，做到相互制約、相互監(jiān)督的管理機(jī)制。
　　此外，本行根據(jù)監(jiān)管部門《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào))和省聯(lián)社《海南省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》(瓊農(nóng)信聯(lián)〔2008〕36號(hào))要求，嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級(jí)分類管理。2020年末本行表內(nèi)不良貸款余額合計(jì)11867.43萬(wàn)元，不良率3.81%，較年初下降0.76個(gè)百分點(diǎn)，其中參團(tuán)其他行(社)發(fā)放形成不良的社團(tuán)貸款余額4106.5萬(wàn)元，占不良貸款余額34.6%;本行自主發(fā)放形成的不良7760.93萬(wàn)元，占不良貸款余額,65.4%。不良?jí)毫^大。2020年本行以現(xiàn)金清收收回不良貸款本息5247.44萬(wàn)元，完成省聯(lián)社下達(dá)全年清收任務(wù)1661萬(wàn)元的316%。本行不良貸款化解方式主要以現(xiàn)金清收、訴訟清收、核銷為主，今后將探索新的不良貸款化解方式：資產(chǎn)重組、委托代理、貸款轉(zhuǎn)讓等加快推進(jìn)不良貸款的化解力度。
　　(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
　　本行由董事會(huì)及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、高級(jí)管理層組成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，和包括業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等部門的前、中、后臺(tái)管理架構(gòu)，履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能;明確承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門及相關(guān)人員的權(quán)限，禁止超越授權(quán)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理活動(dòng)，持續(xù)完善交易對(duì)手、同業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露和授信額度管控。
　　(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
　　本行對(duì)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方式以定期的指標(biāo)監(jiān)測(cè)為主，按月計(jì)算存貸款比例、流動(dòng)性比例、超額備付率、計(jì)算流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度等監(jiān)管指標(biāo)。并根據(jù)監(jiān)管的要求，在日常業(yè)務(wù)分析報(bào)告中對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀預(yù)測(cè)，并采取應(yīng)對(duì)措施。本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要從資金來(lái)源和資金運(yùn)用兩個(gè)角度識(shí)別和計(jì)量。
　　由于本行主要依據(jù)海南省聯(lián)社資金與自營(yíng)資金的集中經(jīng)營(yíng)和頭寸安排，并基于可用資金頭寸制定并執(zhí)行債券投資、存放同業(yè)等資金交易業(yè)務(wù)。本行按各項(xiàng)存款的1%向海南省農(nóng)村信用社繳存清算保證金，按各項(xiàng)存款的5%向央行繳存一般法定準(zhǔn)備金和按各項(xiàng)存款的2%向央行繳存超額備付金。本行將超額備付率等管理指標(biāo)納入績(jī)效考核體系，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行、監(jiān)測(cè)、報(bào)告和獎(jiǎng)懲問(wèn)責(zé)制度。同時(shí)，本行每日對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、對(duì)資金頭寸進(jìn)行監(jiān)控和分析，并對(duì)超限交易及時(shí)報(bào)告分管行領(lǐng)導(dǎo)。
　　(四)操作風(fēng)險(xiǎn)管理
　　2016年以來(lái)，本行從構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系等方面著手，從人員、流程、系統(tǒng)和外部因素四個(gè)維度開展操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作，積極推進(jìn)制度梳理與流程優(yōu)化，全面防范各種因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)員工管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效防范案件。二是通過(guò)建立培訓(xùn)、教育機(jī)制，年初制定培訓(xùn)計(jì)劃，全年采取動(dòng)態(tài)的培訓(xùn)模式，加強(qiáng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)范操作。三是通過(guò)內(nèi)控管理制度的監(jiān)督及相關(guān)規(guī)定，定期排查員工行為動(dòng)態(tài)，掌握員工思想行為動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決苗頭性、傾向性問(wèn)題，有效防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。四是嚴(yán)格執(zhí)行并落實(shí)《海南省農(nóng)村信用社案件處置和問(wèn)責(zé)工作管理辦法》要求，加大案件查處問(wèn)責(zé)力度。五是嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，柜員、會(huì)計(jì)主管及支行領(lǐng)導(dǎo)班子全部完成輪崗。
　　2020年本行積極推進(jìn)制度梳理與流程優(yōu)化，加強(qiáng)員工管理與案件防控工作，全面防范各種因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)一是加強(qiáng)人力資源管理，防范人員問(wèn)題引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。本行加強(qiáng)對(duì)重要工作崗位人員的監(jiān)督管理，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好崗位輪崗的緊急通知》的制度要求，本年度應(yīng)輪崗柜員累計(jì)67人，已輪崗67人，輪崗率100%，應(yīng)輪崗會(huì)計(jì)主管累計(jì)16人，已輪崗16人，輪崗率100%，應(yīng)輪崗支行領(lǐng)導(dǎo)班子17人，全部完成輪崗。2020年，本行舉辦各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)31期，內(nèi)容涉及電子銀行、電腦科技、信貸、安保、反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，參訓(xùn)人員基本做到全行覆蓋。對(duì)員工日常違規(guī)情況通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行考核，納入個(gè)人績(jī)效考評(píng)，不斷強(qiáng)化全行合規(guī)文化建設(shè)。二是落實(shí)案件防控要求，防范內(nèi)外部欺詐。本行按季度組織召開案件防控分析會(huì)，對(duì)各條線案件風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行摸底分析,對(duì)支行案防工作提出規(guī)范要求。
　　(五)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
　　為確保聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理到位，本行明確了董事長(zhǎng)主抓，分管副行長(zhǎng)具體抓，各有關(guān)部門配合落實(shí)的工作機(jī)制，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索，個(gè)別談話，集體討論，與法院聯(lián)動(dòng)等方式，建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，圍繞銀行案件和違規(guī)問(wèn)題、服務(wù)問(wèn)題、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題、銀行信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題等重點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，確保發(fā)生負(fù)面輿情能多方面、多渠道處理，從而化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　本行安排專人做好輿情監(jiān)測(cè)工作，并加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，確保一旦發(fā)現(xiàn)負(fù)面輿情，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)，積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓珯z法機(jī)關(guān)、主流媒體的溝通交流，爭(zhēng)取有關(guān)部門、單位的支持和理解。所有客戶投訴，經(jīng)過(guò)充分的溝通都得到了客戶的理解，并全部撤訴，未發(fā)生有實(shí)質(zhì)性影響的重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。
　　(六)信息科技風(fēng)險(xiǎn)
　　本行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)，本行設(shè)立信息科技管理委員會(huì)，為信息科技工作的日常決策機(jī)構(gòu)，信息科技管理委員會(huì)主任委員由行長(zhǎng)擔(dān)任。信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理下設(shè)三道防線，運(yùn)用于信息科技前、中、后管理組織構(gòu)架。通過(guò)建立有效的機(jī)制，防止在信息科技運(yùn)用由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)本行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行、推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提供信息技術(shù)使用水平、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。
　　2020年共對(duì)17家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行5次信息科技檢查，檢查內(nèi)容包含電力設(shè)備中斷、網(wǎng)絡(luò)中斷、設(shè)備故障、網(wǎng)絡(luò)安全及信息泄露等。上報(bào)銀監(jiān)部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告4次，出具內(nèi)部審計(jì)報(bào)告1次。全年未發(fā)生影響科技信息風(fēng)險(xiǎn)事件。
　　第五章 公司治理
　　一、年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況
　　報(bào)告期內(nèi)，本行召開1次年度股東大會(huì)，審議議案11項(xiàng)。
　　二、董事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況
　　本行董事會(huì)成員共有5名。報(bào)告期內(nèi)，本行董事會(huì)召開會(huì)議4次。全年董事會(huì)共審議議案11項(xiàng)。
　　三、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況
　　本行監(jiān)事會(huì)成員共有3名。其中職工監(jiān)事1名，股東監(jiān)事2名。報(bào)告期內(nèi)，本行監(jiān)事會(huì)召開會(huì)議4次，共審議議案9項(xiàng)。
　　四、高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況
　　本行高級(jí)管理層共有人員3名。其中行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)1名,行長(zhǎng)助理1名。
　　五、本行職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
　　本行截止2020年末，設(shè)有職能部門13個(gè)，設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)17家。
　　第六章 社會(huì)責(zé)任及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況
　　2020年，本行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，不斷加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)，營(yíng)造消費(fèi)者保護(hù)的良好氛圍，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。現(xiàn)將本行2020年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的開展情況報(bào)告如下：
　　一、完善制度，助推消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有效開展
　　2020年，本行加大網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和新業(yè)務(wù)消保方面的管理力度，印發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做好個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)管理工作的通知>文件的通知》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕27號(hào))、《海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)實(shí)施細(xì)則》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕36號(hào))、《海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2020年服務(wù)禮儀工作實(shí)施方案》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕37號(hào))、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)管理辦法(試行)>的通知》、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社投訴處理管理辦法(2020年版)的通知>的通知》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕71號(hào))、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社2020年文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作方案>的通知 》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕77號(hào))、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社保密管理制度(試行)>的通知》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕96號(hào))、《海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信息科技管理辦法》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕106號(hào) )、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法>的通知》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕121號(hào) )、《屯昌農(nóng)商銀行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法(2020年版)>的通知》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕142號(hào) )、《屯昌農(nóng)商銀行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估管理辦法(2020年版)>的通知》(屯農(nóng)商行發(fā)〔2020〕143號(hào) )、《屯昌農(nóng)商銀行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<海南省農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品和服務(wù)信息披露查詢管理辦法(2020年版)>的通知》(屯農(nóng)商行報(bào)〔2020〕149號(hào) )等文件，進(jìn)一步完善了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作報(bào)告體系、內(nèi)部控制體系、信息披露規(guī)定等基礎(chǔ)性機(jī)制。
　　二、強(qiáng)化宣傳教育，提高服務(wù)消費(fèi)者技能，履行社會(huì)責(zé)任
　　(一)在內(nèi)部培訓(xùn)方面。2020年初，本行制定了一系列金融消費(fèi)者保護(hù)員工培訓(xùn)計(jì)劃，主要包括：金融消費(fèi)者投訴案例分析、加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪視頻培訓(xùn)等，范圍涵蓋各業(yè)務(wù)條線。
　　(二)在外部宣教方面。2020年，本行積極配合并參加監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)起的各項(xiàng)金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，例如：2020年3月進(jìn)行了3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng);2020年6月在全縣范圍內(nèi)開展“普及金融知識(shí)，守住‘錢袋子’”活動(dòng);在9月持續(xù)開展2020年“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。
　　(三)公開誠(chéng)信，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。本行網(wǎng)點(diǎn)公示了金融服務(wù)收費(fèi)，不存在交叉銷售、搭售、違反公平交易原則銷售金融產(chǎn)品，沒(méi)有收到客戶有關(guān)此類銷售問(wèn)題的投訴。在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，本行不收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的客戶信息。本行與員工簽訂的勞動(dòng)合同中列明員工保密條款，同時(shí)對(duì)征信系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等采取了設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限，確保對(duì)客戶的個(gè)人穩(wěn)私和消費(fèi)信息進(jìn)行充分保密。
　　四、加強(qiáng)投訴管理，避免二次投訴
　　一是為規(guī)范投訴管理，本行制定投訴管理辦法，對(duì)消費(fèi)者投訴渠道、投訴處理、投訴處理時(shí)限、投訴后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、匯報(bào)等方面做了具體的規(guī)定;二是本行始終本著認(rèn)真貫徹“投訴即是資源”的理念，認(rèn)真對(duì)待、處理客戶的每一筆投訴，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目地方張貼投訴處理流程圖，公示投訴電話、配備客戶意見簿，收集客戶現(xiàn)場(chǎng)及電話投訴信息，并對(duì)客戶意見及時(shí)作出反饋;三是本行不斷完善、優(yōu)化客戶投訴統(tǒng)計(jì)分析工作，實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者投訴系統(tǒng)管理。本行全面上線了金融消費(fèi)者投訴管理系統(tǒng)，按照投訴業(yè)務(wù)渠道、類別、原因三大維度進(jìn)行分類，包含30個(gè)大類、100個(gè)子類，更加清晰地反映出客戶問(wèn)題的歸屬。該投訴管理系統(tǒng)覆蓋范圍包含現(xiàn)場(chǎng)投訴、96588電話銀行投訴、消保辦接到監(jiān)管轉(zhuǎn)辦的投訴和客戶電話投訴;投訴受理和投訴處理過(guò)程全程留痕;投訴信息可通過(guò)日期、姓名、電話等關(guān)鍵字檢索查詢，投訴分類標(biāo)準(zhǔn)較原標(biāo)準(zhǔn)更全面、更準(zhǔn)確、更客觀。
　　五、加強(qiáng)貧困地區(qū)金融服務(wù)，助推脫貧致富
　　本行依托轄區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，探索“銀行+龍頭企業(yè)+貧困戶”的扶貧新模式，通過(guò)貸款利率優(yōu)惠引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、致富帶頭人、勞動(dòng)密集型企業(yè)參與扶貧，通過(guò)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)建檔立卡貧困戶脫貧致富，讓貧困人口脫貧致富。截止2020年底，本行加大產(chǎn)業(yè)扶貧貸款營(yíng)銷力度，不僅在資金上支持，還在管理和銷售上給予幫助，全年累計(jì)發(fā)放個(gè)人扶貧貸款599戶，金額1326.03萬(wàn)元;發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款10戶，金額4190萬(wàn)元，帶動(dòng)36戶貧困戶脫貧致富。
　　第七章 年度重要事項(xiàng)
　　一、最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況
　　截止2020年末，本行前十大股東持股情況如下：
　　(單位：萬(wàn)股)

序號(hào)	股東名稱	證件號(hào)碼	持股數(shù)量	持股比例
1	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	9146000055277512XL	2047.5551	14.6510%
2	三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	91460000201353654U	2047.5551	14.6510%
3	福建省盈東投資有限公司	91350206585305124M	1694	12.1212%
4	浙江靈康控股有限公司	913301095743907063	1694	12.1212%
5	海南金土地農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	914600007300665972	1524.5984	10.9091%
6	海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	91460000780706564K	822.073	5.8822%
7	廣西南寧大坤礦業(yè)有限公司	91450100773894149M	822.073	5.8822%
8	海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	91460100552755284Q	822.073	5.8822%
9	羅牛山股份有限公司	91460000284089747P	525.4488	3.7598%
10	屯昌富通農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司	914690267543664471	474.599	3.3959%

　　報(bào)告期內(nèi)未發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
　　二、報(bào)告期內(nèi)增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)
　　2020年我行未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本，在原股本12705萬(wàn)股的基礎(chǔ)上派送1270.5萬(wàn)股，截至2020年12月31日，屯昌農(nóng)商銀行股東合計(jì)117名，總股本13975.5萬(wàn)股，全部為普通股。
　　三、股權(quán)質(zhì)押情況
　　截至2020年12月31日，屯昌農(nóng)商銀行股東股權(quán)質(zhì)押率18.38%，屯昌農(nóng)商銀行9名主要股東中，其中3名股東股權(quán)質(zhì)押率超過(guò)50%。
　　四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況
　　報(bào)告期內(nèi)，屯昌農(nóng)商銀行主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況如下：
　　1.海口農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)方39位
　　2.三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)方28位
　　3.福建省盈東投資有限公司關(guān)聯(lián)方4位
　　4.浙江靈康控股有限公司關(guān)聯(lián)方11位
　　5.海南金土地農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司關(guān)聯(lián)方3位
　　6.海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司關(guān)聯(lián)方7位
　　7.海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司關(guān)聯(lián)方7位
　　8.廣西南寧大坤礦業(yè)有限公司關(guān)聯(lián)方4位
　　9.李日弟關(guān)聯(lián)方2位
　　五、關(guān)聯(lián)交易情況
　　截止2020年12月31日，授信業(yè)務(wù)(貸款業(yè)務(wù))關(guān)聯(lián)交易中，法人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)1筆，余額合計(jì)2376.1萬(wàn)元，具體情況為：海南龍健畜牧開發(fā)有限公司授信余額2376.1萬(wàn)元。自然人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)15筆，余額合計(jì)212.1萬(wàn)元，具體情況為：陳全授信余額20.48萬(wàn)元;陳宏堯授信余額49.65萬(wàn)元;陳立文授信余額9.97萬(wàn)元;鄧小丁授信余額20.11萬(wàn)元;符國(guó)貝授信余額1.85萬(wàn)元;李律運(yùn)授信余額1.09萬(wàn)元;林芳鍵授信余額18.83萬(wàn)元;林芳利授信余額8.3萬(wàn)元;盧文華授信余額20.04萬(wàn)元;蒙鐘濱授信余額7.66萬(wàn)元;王才燕授信余額5.44萬(wàn)元;王育勝授信余額7.42萬(wàn)元;許淑花授信余額8.11萬(wàn)元;張熊鋒授信余額12.4萬(wàn)元;鐘梅授信余額20.75萬(wàn)元。
　　六、股東提名董事、監(jiān)事情況

1	董事	祿  媛
2	董事	吳賽君
3	董事	陳太鍔

1	監(jiān)事	李日弟
2	監(jiān)事	朱雪堅(jiān)