海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2022年度工作報(bào)告

 

第一章  基本信息

一、法定中文名稱：海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱：臨高農(nóng)商銀行）

法定英文名稱：Hainan Lingao Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd.（縮寫：LRCB）

二、法定代表人：王民

三、注冊(cè)資本：216000000元

四、注冊(cè)地址和辦公地址：海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)行政路17號(hào)

五、郵政編碼：571800

聯(lián)系電話：0898-28284625

傳真：0898-28284625

互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：www.hgfmcrn.cn

服務(wù)及投訴熱線：96588

六、信息披露網(wǎng)站：www.hgfmcrn.cn

年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：臨高農(nóng)商銀行三樓會(huì)議室

七、注冊(cè)登記情況

首次注冊(cè)登記日期：2017年12月21日

注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)：海南省市場(chǎng)監(jiān)督管理局

統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91460000MA5T2P511J

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B1701H246900001

聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)事務(wù)所名稱：安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）上海分所

八、經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事借記卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)。

九、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

序號(hào)	分支機(jī)構(gòu)	營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
1	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)行政路17號(hào)
2	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司臨城支行	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)新鎮(zhèn)路45號(hào)
3	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司解放支行	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)解放路55號(hào)
4	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司臨山支行	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)躍進(jìn)路149號(hào)
5	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司美臺(tái)支行	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)美臺(tái)墟中街097號(hào)
6	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東英支行	海南省臨高縣東英鎮(zhèn)臨美街東路62號(hào)
7	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東發(fā)支行	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)行政路200號(hào)
8	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司博厚支行	海南省臨高縣博厚鎮(zhèn)臨海路17號(hào)
9	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司馬裊支行	海南省臨高縣博厚鎮(zhèn)馬裊墟華新路020號(hào)
10	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司皇桐支行	海南省臨高縣皇桐鎮(zhèn)皇桐居委會(huì)臨海路199號(hào)
11	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司龍波支行	海南省臨高縣皇桐鎮(zhèn)龍波居委會(huì)解放路30號(hào)
12	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司多文支行	海南省臨高縣多文鎮(zhèn)永安街47號(hào)
13	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司加來支行	海南省臨高縣加來鎮(zhèn)前進(jìn)街52號(hào)
14	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和舍支行	海南省臨高縣和舍鎮(zhèn)永新街136號(hào)
15	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司南寶支行	海南省臨高縣南寶鎮(zhèn)南寶街230號(hào)
16	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司波蓮支行	海南省臨高縣波蓮鎮(zhèn)蓮寶街27號(hào)
17	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司海洋支行	海南省臨高縣新盈鎮(zhèn)躍進(jìn)街99號(hào)
18	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司新盈支行	海南省臨高縣新盈鎮(zhèn)人民路39號(hào)
19	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司調(diào)樓支行	海南省臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)南一路136號(hào)
20	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司美良支行	海南省臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)美良村委會(huì)美新街86號(hào)
21	海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司瀾江支行	臨高縣臨城鎮(zhèn)臨美路東側(cè)城市購物公園20號(hào)

第二章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

一、報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)          （單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
利潤(rùn)總額	8110.96
凈利潤(rùn)	5118.16
營(yíng)業(yè)利潤(rùn)	8111.04
營(yíng)業(yè)外收支凈額	-0.08
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	28820.88
投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-50063.60
籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-1800
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額	-23042.72

二、截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

                                    （單位：人民幣/萬元）                       

項(xiàng)目	本銀行
	2022年	2021年	2020年
營(yíng)業(yè)收入	24186.03	23138.43	19638.01
總資產(chǎn)	870309.59	787,484.64	683959.97
股東權(quán)益	58216.89	54246.47	47410.11
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	28820.88	164874.59	28728.77
每股凈資產(chǎn)	2.70	3.01	2.63

三、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

                                                        （單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	2022年	2021年	2020年
總負(fù)債	812092.70	733,238.18	636549.86
存款總額	765464.99	690149.54	589798.76
貸款總額	403599.20	336531.24	249397.67

 

四、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)

                                                                   （單位：%）

項(xiàng)目	監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)	2022年	2021年	2020年
資本充足率	≧10.50	16.14	15.46	15.17
一級(jí)資本充足率	≧8.50	15.03	14.34	14.05
核心一級(jí)資本充足率	≧7.50	15.03	14.34	14.05
流動(dòng)性比例	≧25.00	50.56	52.7	51.15
存貸比	≦75.00	50.41	50.46	48.18
不良貸款比例	≦5.00	2.92	2.96	3.79
單一客戶貸款集中度	≦10.00	7.46	7.74	6.91
單一集團(tuán)客戶授信集中度	≦15.00	6.81	6.68	7.97
撥備覆蓋率	≧150.00	272.53	233.6	198.76
資產(chǎn)利潤(rùn)率	≧0.60	0.64	0.61	0.48
資本利潤(rùn)率	≧11.00	8.91	8.08	6.25

五、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況

                                                     （單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	股本	資本公積	其他綜合收益	盈余公積	一般準(zhǔn)備	未分配利潤(rùn)	股東權(quán)益合計(jì)
期初數(shù)	18000	12568.22	12.60	2468.47	9118.88	12078.3	54246.47
本期增加	3600	0	1194.14	511.81	1531.35	5118.16	11955.46
本期減少	0	3600	0	0	0	4385.03	7985.03
期末數(shù)	21600	8968.22	1206.74	2980.28	10650.23	12811.43	58216.90

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理信息

一、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

本行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)健全，董事會(huì)、高級(jí)管理層、監(jiān)事會(huì)、部門和全體員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。

本行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室設(shè)在授信與風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)委員會(huì)的日常工作。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)本行高級(jí)管理層在信貸、市場(chǎng)、操作等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行監(jiān)督，制訂本行風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、管理政策供董事會(huì)審議；對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)水平、管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行定期和不定期地分析、評(píng)定、評(píng)估、監(jiān)督；審核超出高級(jí)管理層授權(quán)權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，書面報(bào)告董事會(huì)審議；對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的工作程序和工作效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出完善本行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的建議，在職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)協(xié)助董事會(huì)獨(dú)立開展相關(guān)工作，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理分析

2022年，受疫情影響及經(jīng)濟(jì)下行大環(huán)境下，本行深入貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、資本與收益平衡的原則，持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，將風(fēng)險(xiǎn)水平控制在可承受范圍內(nèi)，在狠抓各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保了各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。2022年，整體資本管理狀況良好，貸款撥備仍較充足，操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制較好，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理

信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人（或交易對(duì)手）違約或其信用評(píng)級(jí)、履約能力降低而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是信貸風(fēng)險(xiǎn)和債券投資風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本行主要從以下方面加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理：

一是嚴(yán)把信貸投放質(zhì)量。設(shè)立前、中、后臺(tái)崗位分離制度，嚴(yán)格執(zhí)行信貸“三查”制度，做到前、中、后相互制約、相互監(jiān)督的管理機(jī)制，側(cè)重第一還款來源；二是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)機(jī)制。按照貸款額度制定貸款排查方案，對(duì)存量貸款借款人、擔(dān)保人及抵質(zhì)押物等進(jìn)行實(shí)地核實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系；三是提前謀劃。對(duì)于潛在不良貸款，早做工作，及時(shí)化解，嚴(yán)控新增不良。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)快到期貸款、曾經(jīng)逾期30天以上貸款的監(jiān)測(cè)，列臺(tái)賬管理；根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，做到“三個(gè)提前”，即提前與借款人、擔(dān)保人溝通，提前落實(shí)展期、續(xù)貸、調(diào)整還本計(jì)劃等條件，提前上報(bào)審批資料；四是加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)。縣政府專門出臺(tái)《聯(lián)合清收臨高農(nóng)商銀行不良貸款專項(xiàng)工作實(shí)施方案》，成立專項(xiàng)工作小組，協(xié)助清收公職人員和涉黑不良貸款。加強(qiáng)與臨高縣人民法院成立的清收專班協(xié)調(diào)溝通，加大依法清收力度。

• 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)）是指因市場(chǎng)價(jià)格、利率的不利變動(dòng)，導(dǎo)致表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

本行嚴(yán)格按監(jiān)管要求，規(guī)范金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是根據(jù)相關(guān)規(guī)章制度開展業(yè)務(wù)，在實(shí)踐過程中不斷完善金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)；二是認(rèn)真梳理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交易流程，合理設(shè)置各交易崗位，完善業(yè)務(wù)流程管理機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行前中后臺(tái)分離的原則，實(shí)現(xiàn)前、中、后相互制約、相互監(jiān)督；三是對(duì)收益和投資期限進(jìn)行把關(guān)測(cè)算，完善業(yè)務(wù)流程。

• 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

本行對(duì)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方式以定期的指標(biāo)監(jiān)測(cè)為主，按月計(jì)算存貸款比例、流動(dòng)性比例、超額備付率、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度等監(jiān)管指標(biāo)，按季進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試并根據(jù)監(jiān)管要求，在日常業(yè)務(wù)分析報(bào)告中對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀預(yù)測(cè)，采取應(yīng)對(duì)措施。

• 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

本行主要通過以下措施加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理：一是結(jié)合監(jiān)管要求在2022年制定《海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，不斷完善規(guī)章建設(shè)；二是通過員工八小時(shí)外、“九種人”監(jiān)督排查工作，掌握員工思想行為動(dòng)態(tài)，有效防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)員工的內(nèi)部管理，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，柜員、會(huì)計(jì)主管及支行行長(zhǎng)按規(guī)定輪崗；四是堅(jiān)持整改問責(zé)，通過對(duì)重點(diǎn)人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)出現(xiàn)的問題提出管理及整改的建議。

• 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2022年，本行主要通過以下方面加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理：一是結(jié)合實(shí)際修訂了《海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，持續(xù)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控。二是邀請(qǐng)監(jiān)管部門、公安部門、消防部門對(duì)本行開展的輿情演練進(jìn)行指導(dǎo)，通過演練發(fā)現(xiàn)不足，不斷提升本行應(yīng)對(duì)輿情的能力；三是加強(qiáng)正面宣傳，深挖本行特色進(jìn)行正面報(bào)到。2022年，本行平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)，未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)重大負(fù)面輿情風(fēng)險(xiǎn)。

• 公司治理信息

一、公司治理基本狀況

報(bào)告期內(nèi)，本行按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，致力于進(jìn)一步健全公司治理制度，完善公司治理框架。

報(bào)告期內(nèi)，本行股東大會(huì)按照《公司法》、《章程》等有關(guān)規(guī)定，有效發(fā)揮職能。董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任，按照法定程序召開會(huì)議，行使職權(quán)。監(jiān)事會(huì)本著對(duì)全部股東負(fù)責(zé)的態(tài)度，與董事會(huì)、管理層保持密切的聯(lián)系與溝通，開展董監(jiān)事履職評(píng)價(jià)工作，有效履行各項(xiàng)監(jiān)督職權(quán)和義務(wù)。本行管理層遵守誠(chéng)信原則，謹(jǐn)慎、勤勉地履行職責(zé)并按董事會(huì)決策開展經(jīng)營(yíng)管理。

• 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷

王民，職工董事，董事長(zhǎng)。男,中共黨員,大學(xué)本科學(xué)歷?，F(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)。

李政達(dá)，職工董事。男，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行行長(zhǎng)。

王立紫，獨(dú)立董事。男，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。曾在瓊臺(tái)師范高等?？茖W(xué)校數(shù)理系任教、海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院工作，在航空學(xué)院擔(dān)任黨支部書記、副院長(zhǎng)、學(xué)校教學(xué)督導(dǎo)專家委員會(huì)委員等，現(xiàn)已退休。

倪力，股權(quán)董事。男，中共黨員，碩士研究生學(xué)歷。現(xiàn)任?？谵r(nóng)商銀行副行長(zhǎng)。

李景軍，股權(quán)董事。男，大專學(xué)歷。曾任海南蘭鷹石化有限公司副總經(jīng)理，現(xiàn)為臨高海富橡膠綜合發(fā)展有限公司的法定代表人；

陳嘉怡，職工監(jiān)事。女，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行監(jiān)事長(zhǎng)；

鄭世利，外部監(jiān)事。男，大專學(xué)歷。現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行監(jiān)事。

袁芳，股東監(jiān)事。女，現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行監(jiān)事。

韋吉浩，副行長(zhǎng)。男，漢族，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷?，F(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)。

王加武，副行長(zhǎng)。男，漢族，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)。

王南潮，副行長(zhǎng)。男，漢族，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)。

王玉娟，合規(guī)總監(jiān)。女，漢族，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷?，F(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行合規(guī)總監(jiān)兼瀾江支行行長(zhǎng)。

陳志英，財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理。女，漢族，中共黨員，大學(xué)本科學(xué)歷。現(xiàn)任臨高農(nóng)商銀行財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理。

三、股東大會(huì)基本情況

（一）基本職責(zé)。股東大會(huì)依法行使以下職權(quán)：審議批準(zhǔn)本行發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃，決定本行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非職工代表出任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)、監(jiān)事的報(bào)告等法律法規(guī)、行政規(guī)章和本章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)決定的事項(xiàng)。

（二）召開情況。2022年度，本行共召開2次股東大會(huì)，其中年度股東大會(huì)1次，臨時(shí)股東大會(huì)1次，全年股東大會(huì)共審議12項(xiàng)議案，聽取2個(gè)報(bào)告。

 

會(huì)議名稱	會(huì)議類型	召開時(shí)間	會(huì)議地點(diǎn)	會(huì)議議題	會(huì)議決議	出席情況
2021年度股東大會(huì)	年度股東大會(huì)	2022年6月2日	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)行政路17號(hào)	審議《臨高農(nóng)商銀行2021年度董事會(huì)工作報(bào)告》、《臨高農(nóng)商銀行2021年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》等10個(gè)議題，聽取《臨高農(nóng)商銀行2021年度關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)報(bào)告》等2個(gè)報(bào)告	審議通過：《臨高農(nóng)商銀行2021年度董事會(huì)工作報(bào)告》等9個(gè)議題； 審議不通過：《關(guān)于股東信息變更的議案》1個(gè)議題	本次會(huì)議出席股東161人，占我行股東189的85.19%，實(shí)到股東及委托代理所持股份數(shù)共         16453.68萬股，占全部股份數(shù)91.41%。
2022年第一次臨時(shí)股東大會(huì)	臨時(shí)股東大會(huì)	2023年1月10日	海南省臨高縣臨城鎮(zhèn)行政路17號(hào)	審議《關(guān)于續(xù)聘安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所為本行2022年度年報(bào)審計(jì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的議案》等2個(gè)議題	審議通過： 《關(guān)于續(xù)聘安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所為本行2022年度年報(bào)審計(jì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的議案》等2個(gè)議題	本次會(huì)議出席股東161人，占我行股東189的85.19%，實(shí)到股東及委托代理所持股份數(shù)共         17566.3872萬股，占全部股份數(shù)81.33%。

 

四、董事會(huì)基本情況

• 基本職責(zé)。

負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向股東大會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議；根據(jù)董事長(zhǎng)、提名及薪酬委員會(huì)的提名，決定董事會(huì)專門委員會(huì)委員名單及各專門委員會(huì)主任委員名單；決定本行發(fā)展戰(zhàn)略等法律、法規(guī)和本章程規(guī)定，以及股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。

（二）董事會(huì)人員構(gòu)成

本行董事會(huì)成員共有5名，職工董事2名，股東董事2名，獨(dú)立董事1名。

（三）董事會(huì)會(huì)議情況

2022年度，董事會(huì)共召開7次現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議，5名董事均參加會(huì)議，其中例會(huì)會(huì)議4次，臨時(shí)會(huì)議3次，全年董事會(huì)共審議107項(xiàng)議案，聽取1個(gè)報(bào)告。

五、獨(dú)立董事工作情況

2022年度，獨(dú)立董事王立紫在本行合計(jì)工作時(shí)間為28個(gè)工作日，出席董事會(huì)會(huì)議7次，參加專門委員會(huì)會(huì)議17次。本行獨(dú)立董事履行以下職責(zé)：一是準(zhǔn)時(shí)參會(huì)，2022年度應(yīng)出席董事會(huì)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議7次，共出席會(huì)議7次，出席率100%；二是聽取管理層關(guān)于2022年經(jīng)營(yíng)情況、制度建立情況等事項(xiàng)的匯報(bào)；三是審查了年度董事會(huì)會(huì)議召開程序、審議事項(xiàng)的決策程序；四是就本行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的重大關(guān)聯(lián)交易、高級(jí)管理人員的聘任和解聘等事項(xiàng)，獨(dú)立發(fā)表意見；五是審議各項(xiàng)專項(xiàng)審計(jì)、綠色信貸發(fā)展報(bào)告、科技信息風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等議題。

    六、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況

（一）基本職責(zé)

監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履職盡職情況；當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害本行的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正，必要時(shí)向股東大會(huì)或有關(guān)人員報(bào)告；根據(jù)需要對(duì)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行離任審計(jì)等其他法律法規(guī)、行政規(guī)章及本章程規(guī)定或股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。

（二）監(jiān)事會(huì)人員構(gòu)成

本行監(jiān)事會(huì)由3名監(jiān)事組成，其中職工監(jiān)事1名、股東監(jiān)事1名、外部監(jiān)事1名。 

（三）監(jiān)事會(huì)會(huì)議情況

2022年，監(jiān)事會(huì)共召開4次現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議,共審議32項(xiàng)議案。同時(shí)，為充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能，派員列席董事會(huì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)會(huì)議，對(duì)會(huì)議的決策過程、決策執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織實(shí)施及董事、高級(jí)管理層盡職情況進(jìn)行過程監(jiān)督。

    七、外部監(jiān)事工作情況

報(bào)告期內(nèi)，本行外部監(jiān)事親自出席監(jiān)事會(huì)會(huì)議4次，認(rèn)真審議相關(guān)議案，掌握本行提供的各類文件報(bào)告，主動(dòng)持續(xù)了解和分析本行的運(yùn)作情況，對(duì)本行董事會(huì)、高級(jí)管理層的履職盡職情況以及財(cái)務(wù)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等工作實(shí)施了有效監(jiān)督。

八、高級(jí)管理層情況

本行高級(jí)管理層共有人員6名。其中行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)3名，合規(guī)總監(jiān)1名，財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理1名。

2022年，本行高級(jí)管理層按照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定、章程及董事會(huì)授權(quán)，積極執(zhí)行股東大會(huì)、董事會(huì)決議，圍繞年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，全面提升發(fā)展質(zhì)量，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

九、本行職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

本行按照《公司章程》等有關(guān)規(guī)定建立健全組織架構(gòu)，截至2022年12月末，設(shè)有職能部門18個(gè)（一級(jí)部門9個(gè)、二級(jí)部門9個(gè)），設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)21家。

十、2022年度本行薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

按照監(jiān)管部門要求，結(jié)合本行實(shí)際，績(jī)效考評(píng)遵循績(jī)效掛鉤、多勞多得、團(tuán)結(jié)協(xié)作、業(yè)績(jī)共享原則，實(shí)行薪酬與業(yè)績(jī)掛鉤、薪酬與崗位相結(jié)合的薪酬制度。

• 薪酬受益人及薪酬結(jié)構(gòu)分布

領(lǐng)導(dǎo)班子成員薪酬按照《關(guān)于印發(fā)<海南省農(nóng)村信用社市縣行社負(fù)責(zé)人薪酬管理暫行辦法>的通知》（瓊農(nóng)信發(fā)〔2022〕151號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)<海南省農(nóng)村信用社員工薪酬延期支付及追索扣回指導(dǎo)意見(2022年修訂版）>的通知》（瓊農(nóng)信發(fā)〔2022〕150號(hào)）等文件執(zhí)行，省聯(lián)社根據(jù)全行全年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況核定年薪總額。

在編員工薪酬主要依據(jù)《關(guān)于印發(fā)<海南省農(nóng)村信用社市縣行社員工薪酬管理暫行辦法>的通知》（瓊農(nóng)信發(fā)〔2022〕152號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<海南省農(nóng)村信用社員工增資實(shí)施方案>的通知》（瓊農(nóng)信發(fā)〔2013〕62號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工考核工資發(fā)放辦法（試行）>的通知》（臨農(nóng)商發(fā)〔2022〕27號(hào)）及《關(guān)于印發(fā)<海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司柜員優(yōu)質(zhì)服務(wù)績(jī)效掛鉤工資發(fā)放辦法（試行）>的通知》（臨農(nóng)商發(fā)〔2022〕28號(hào)）等相關(guān)文件執(zhí)行。

（二）提名與薪酬委員會(huì)的結(jié)構(gòu)和權(quán)限

本行董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)，由3名董事成員組成，委員會(huì)主任由獨(dú)立董事?lián)巍?/span>主要職責(zé)是對(duì)本行董事和高級(jí)管理層成員的選任程序和標(biāo)準(zhǔn)、任職資格和條件進(jìn)行初步審核，并向董事會(huì)提出建議；負(fù)責(zé)制定本行獨(dú)立董事、高級(jí)管理層成員的考核標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行考核；負(fù)責(zé)制定、審查本行獨(dú)立董事、高級(jí)管理層成員的薪酬、津貼政策與方案。

（三）薪酬延期支付執(zhí)行情況

本行嚴(yán)格執(zhí)行績(jī)效薪酬延期支付制度，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格合規(guī)考核。主要根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<海南省農(nóng)村信用社員工薪酬延期支付及追索扣回指導(dǎo)意見(2022年修訂版）>的通知》（瓊農(nóng)信發(fā)〔2022〕150號(hào)）文件，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子成員及關(guān)鍵崗位等人員考核工資和年終績(jī)效薪酬進(jìn)行延期支付。

（四）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層具體薪酬信息

根據(jù)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及董事、監(jiān)事職責(zé)履行狀況、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等因素，在綜合考核的基礎(chǔ)上發(fā)放津貼。

（五）年度薪酬方案制定、備案及經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)完成考核情況

為充分調(diào)動(dòng)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，做好薪酬考核管理，進(jìn)一步促進(jìn)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，本行制定了《關(guān)于印發(fā)<海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年業(yè)務(wù)考核方案>的通知》（臨農(nóng)商發(fā)〔2022〕53號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<海南臨高農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核辦法>的通知》（臨農(nóng)商發(fā)〔2022〕57號(hào)）等文件制度，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、經(jīng)營(yíng)效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類和社會(huì)責(zé)任類等設(shè)置考核權(quán)重，充分發(fā)揮考核引導(dǎo)作用，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升精細(xì)化管理，助力臨高農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展。

十一、2022年度公司治理整體評(píng)價(jià)

2022年度，本行經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中有進(jìn)，持續(xù)向好，公司治理水平和防控金融風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，公司治理工作整體開展情況符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)行公司治理制度體系較為完善，能夠覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，“三會(huì)一層”權(quán)責(zé)規(guī)定明確，各司其職，均能認(rèn)真履行職責(zé)。本行將進(jìn)一步加強(qiáng)股東治理、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層治理。

• 社會(huì)責(zé)任及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況

• 建立健全消保工作體制，提升消保工作管理水平

為進(jìn)一步明確各層級(jí)、各業(yè)務(wù)條線消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作職責(zé)，更好的維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，本行按照消保規(guī)章要求建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)內(nèi)控制度，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理、金融信息保護(hù)、投訴管理、公眾教育服務(wù)等方面制定了一系列管理辦法和制度，對(duì)消保工作開展落實(shí)予以指導(dǎo)，明確具體工作措施。

• 結(jié)合監(jiān)管檢查與自查，解決既存問題

2022年度，結(jié)合監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題，本行從落實(shí)中央國(guó)務(wù)院重大決策部署、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)及資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)處置、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)及印章及押品管理等方面開展自查自糾工作，建立問題臺(tái)賬，落實(shí)整改工作。通過開展自查及監(jiān)管評(píng)估工作，不斷提升工作質(zhì)效，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

• 宣傳形式多樣化，踐行社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)

2022年，根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社關(guān)于宣傳的部署，本行通過多種形式開展宣傳活動(dòng)，旨在提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)，牢牢守住老百姓自身的“錢袋子”。一是深入學(xué)校、村委會(huì)、商圈、公園等開展“3.15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周、“共促消費(fèi)公平 共享數(shù)字金融”、“金融知識(shí)進(jìn)校園”等宣傳；二是利用村委會(huì)廣播播放防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金融知識(shí)，提升村民識(shí)騙防騙能力；三是利用微信轉(zhuǎn)發(fā)金融知識(shí)，拓寬受眾面；四是發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為陣地，通過張貼海報(bào)、設(shè)立咨詢臺(tái)、LED滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語、電視播放金融知識(shí)宣傳片的方式向客戶普及金融知識(shí)。

• 加強(qiáng)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工消保工作意識(shí)與業(yè)務(wù)技能水平

截至2022年末，本行嚴(yán)格按照培訓(xùn)計(jì)劃開展培訓(xùn)，培訓(xùn)涵蓋業(yè)務(wù)類、服務(wù)提升類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、安全保衛(wèi)類、黨政類等項(xiàng)目，主要涉及信貸、網(wǎng)絡(luò)信息安全、數(shù)字銀行與社?？I(yè)務(wù)、文明規(guī)范服務(wù)、反洗錢、黨建等內(nèi)容。

• 落實(shí)主體責(zé)任，確保投訴處理質(zhì)效

2022年度，本行共收到消費(fèi)者投訴件27筆，已全部與消費(fèi)者溝通達(dá)成和解，受理的投訴件均及時(shí)處理完成并回復(fù)客戶，投訴業(yè)務(wù)類別包含銀行卡、貸款、人民幣儲(chǔ)蓄、其他等業(yè)務(wù)。投訴原因涉及服務(wù)態(tài)度及服務(wù)質(zhì)量，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)設(shè)施、設(shè)備、業(yè)務(wù)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則與流程，定價(jià)收費(fèi)，債務(wù)催收方式和手段。

第六章 年度重要事項(xiàng)

一、最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

2022年12月末，本行共有189位股東，其中自然人股東180位，法人股東9位?？偣杀?1600萬股，全部為普通股，分為自然人股和法人股。

截至2022年12月末，本行前十大股東持股情況如下：

序號(hào)	前十大股東名稱	持股份額	持股比例（%）	股東性質(zhì)
1	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	11017.3824	51.0064%	境內(nèi)金融企業(yè)
2	海南海豐漁業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司	1440	6.666667%	境內(nèi)社會(huì)法人股
3	三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	1107.3024	5.1264%	境內(nèi)金融企業(yè)
4	臨高海富橡膠產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展有限公司	864	4%	境內(nèi)社會(huì)法人股
5	楊健	432	2%	自然人股
6	翁學(xué)群	432	2%	自然人股
7	羅曉玉	432	2%	自然人股
8	鄭家育	432	2%	自然人股
9	樓正武	432	2%	自然人股
10	李景軍	432	2%	自然人股

 

二、股權(quán)質(zhì)押信息

截至2022年12月末，本行股東股權(quán)質(zhì)押率為12.39%，符合監(jiān)管規(guī)定，為確保股東股權(quán)質(zhì)押真實(shí)、合法、有效，嚴(yán)格控制股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，本行將不斷加強(qiáng)股權(quán)管理工作。

• 股東股權(quán)變動(dòng)信息

2022年度，本行根據(jù)監(jiān)管文件和公司章程規(guī)定，按照流程辦理1名股東股權(quán)繼承，股份25920股，其余股東股權(quán)未發(fā)生變動(dòng)。

四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況

截至2022年末，本行共189名股東，8名主要股東，分別為海口農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、海南海豐漁業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司、臨高海富橡膠產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展有限公司、李景軍、袁芳、鄭家育、唐電京。截至目前，主要股東財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況良好。

（一）?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司有李勇、張慧、龐磊、呂東鍇、甘齊章、田光輝、吳春霞、虞年福、王麗婭、王淑敏、海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、東方聯(lián)社、定安聯(lián)社、昌江聯(lián)社等關(guān)聯(lián)方。

（二）三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司有武掌華、曾剛、陳東平、耿智祥、周欽文、汪宏娟、葉振華、海口市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、海南屯昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、海南澄邁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、樂東黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、儋州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社等關(guān)聯(lián)方。

（三）海南海豐漁業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司有黃九森（曾用名黃海）、黃正保、黃麗、黃達(dá)靈、海南交控投資有限公司、海南聯(lián)合股權(quán)投資基金管理有限公司、李小櫻、王獻(xiàn)婧、儋州后水灣漁業(yè)有限公司（控股100%）、三亞后水灣海洋牧場(chǎng)休閑漁業(yè)有限公司（控股100%）等關(guān)聯(lián)方。

（四）臨高海富橡膠產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展有限公司有李景軍、鄭家育、唐電京、楊惠蘭、吳才銀、儋州合豐裕燃?xì)庥邢薰尽⒑Ｄ虾县S裕貿(mào)易有限公司、海南蘭鷹石化有限公司等關(guān)聯(lián)方。

五、關(guān)聯(lián)交易情況

（一）關(guān)聯(lián)交易總體情況

截至2022年12月末,本行關(guān)聯(lián)交易授信余額3875.81萬元。本行第四季度資本凈額為65690.90萬元，本行對(duì)單一主體最高授信比例、對(duì)單一主體及其關(guān)聯(lián)方最高授信比例、關(guān)聯(lián)交易授信總比例分別為3.04%（銀監(jiān)要求10%）、3.67%（銀監(jiān)要求15%）、5.9%（銀監(jiān)要求50%），均滿足監(jiān)管文件要求。

• 重大關(guān)聯(lián)交易情況  

2022年度本行新增一筆重大關(guān)聯(lián)交易，經(jīng)2022年6月2日臨高農(nóng)商銀行2021年度股東大會(huì)審議通過，同意向海南海豐漁業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司發(fā)放貸款2000萬元。

• 主要股東及其關(guān)聯(lián)方授信情況

2022年，本行與主要股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)生關(guān)聯(lián)交易共2筆，具體如下：

序號(hào)	關(guān)聯(lián)方	關(guān)聯(lián)交易余額 （萬元）
1	海南海豐漁業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司	2000
2	孫樂管	411

六、股東提名董事、監(jiān)事情況

2022年度，本行未發(fā)生提名董事、監(jiān)事情況。

七、增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)

2022年末臨高農(nóng)商銀行股本21600萬元，增加的原因是資本公積轉(zhuǎn)增股本3600萬元，無分立合并事項(xiàng)。

 

第七章 管理層分析

一、2022年工作回顧

2022年，臨高農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神、習(xí)近平總書記“4•13”重要講話和中央12號(hào)文件精神。堅(jiān)持黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，圍繞省聯(lián)社黨委部署的各項(xiàng)工作目標(biāo)，聚焦“三農(nóng)”主責(zé)主業(yè)，全力推進(jìn)黨建和業(yè)務(wù)深度融合，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到穩(wěn)健發(fā)展。

二、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況

（一）存款規(guī)模不斷增長(zhǎng)。截至2022年12月末，本行各項(xiàng)存款總額為76.55億元。

（二）貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2022年12月末，本行各項(xiàng)貸款總額40.36億元。1.涉農(nóng)情況。涉農(nóng)貸款余額為18.98億元，占各項(xiàng)貸款余額的47.03%，較年初增加2.39億元，完成“持續(xù)增長(zhǎng)”的監(jiān)管指標(biāo)。2.小微企業(yè)金融服務(wù)情況。2022年以來，21家網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)支持小微企業(yè)“增量擴(kuò)面降本控險(xiǎn)”，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。增量，小微企業(yè)貸款余額16.51億元，較年初增加3.93億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額6.94億元，較年初增加0.87億元，增速14.35%；擴(kuò)面，普惠型小微貸款戶數(shù)2068戶，較年初增加183戶；降本，普惠型小微企業(yè)貸款利率6.98%，比年初低0.59%，普惠小微利率保持在合理水平?？仉U(xiǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款不良率4.22%，低于各項(xiàng)貸款不良率三個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)。投放，今年累計(jì)投放小微企業(yè)貸款金額7.67億元，1250戶。普惠小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”。

（三）多措并舉促清收，實(shí)現(xiàn)不良率下降。截至2022年12月末，不良貸款余額11761.65萬元，全年累計(jì)清收不良貸款4287.17萬元，比年初不良貸款余額9941.97萬元增加了1819.69萬元;不良率為2.92%，比年初的2.96%下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)。

（四）主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好。截至2022年12月末，本行資本充足率為16.14%、流動(dòng)性比例為50.56%、撥備覆蓋率272.53％、資產(chǎn)利潤(rùn)率0.64%，主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求。

三、持續(xù)抓黨建，謀發(fā)展

（一）強(qiáng)化組織建設(shè)，夯實(shí)黨建基礎(chǔ)。一是建立支部督查指導(dǎo)機(jī)制，開展常態(tài)化督導(dǎo)檢查21次；二是開展黨建共建評(píng)比，營(yíng)造“比學(xué)趕超”氛圍，授予先進(jìn)支部流動(dòng)紅旗；三是創(chuàng)新黨建載體，開展體驗(yàn)教育、講黨課、志愿服務(wù)等主題黨日活動(dòng)45次。  

（二）強(qiáng)化黨風(fēng)廉政建設(shè)，壓實(shí)全面從嚴(yán)治黨。一是壓實(shí)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任，黨委研究部署黨風(fēng)廉政建設(shè)5次。二是加強(qiáng)紀(jì)律教育，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。開展林仕志案件專題警示教育活動(dòng)，邀請(qǐng)縣紀(jì)委監(jiān)委專家開展廉潔教育講座，組織黨員干部、關(guān)鍵崗位人員到反腐倡廉警示教育基地接收教育。

（三）抓實(shí)黨建共建，推動(dòng)黨建業(yè)務(wù)融合發(fā)展。與黨政單位、企事業(yè)單位、城市社區(qū)、行政村等簽訂黨建共建發(fā)展協(xié)議104份，開展共建活動(dòng)共138次，向結(jié)對(duì)共建單位投放貸款5.77億元，攬收存款14.95億元，清收1282萬元。第二季度、第三季度、第四季度均受到省聯(lián)社黨委頒發(fā)黨建共建流動(dòng)紅旗表彰。穩(wěn)步有序推進(jìn)“整村授信”，與42個(gè)行政村黨支部簽訂《整村授信合作協(xié)議》，新增簽約戶數(shù)1663戶，金額1.28億元；新增用信戶數(shù)1250戶，金額7500.16萬元。

（四）加強(qiáng)黨群聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)精神文明建設(shè)。一是以“主題黨日”為抓手，激發(fā)黨組織活力，組織60余名黨員干部赴定安母瑞山革命根據(jù)地開展“七一”紀(jì)念建黨101周年主題黨日活動(dòng)，召開“建言二十大 奮進(jìn)新征程”離退休老同志專題座談會(huì)。二是加強(qiáng)宣傳工作，2022年通過“農(nóng)信之聲”“海南農(nóng)信黨建網(wǎng)”微信公眾號(hào)、“今日臨高”等發(fā)表新聞稿件50余篇，獲海南農(nóng)信優(yōu)秀通聯(lián)單位表彰。三是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，積極參加海南農(nóng)信“喜迎二十大 奮進(jìn)新征程”職工朗誦比賽榮獲三等獎(jiǎng)，獲2022年度海南農(nóng)信系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽團(tuán)體二等獎(jiǎng)。四是積極履行社會(huì)責(zé)任，捐贈(zèng)防疫物資5.83萬元，共筑溫暖“防疫墻”。