第一章 業(yè)務(wù)發(fā)展和財務(wù)指標概要

      2022年，保亭聯(lián)社堅決落實省聯(lián)社黨委各項決策部署，把牢“穩(wěn)中求進”總基調(diào)，克服新冠疫情、經(jīng)濟下行等不利因素影響，緊密圍繞“三三四五”發(fā)展定位，逆勢而上，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和疫情防控齊行并進，努力完成2022年度各項工作目標任務(wù)，助推業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

      截至2022年末，資產(chǎn)總額56.76億元，比年初增加2.8億元；負債總額53.61億元，比年初增加2.62億元；所有者權(quán)益總額3.15億元，比年初增加0.18億元

      一、存款增長緩慢，市場份額繼續(xù)保持本縣第一。各項存款余額50.45億元，比年初增加3.06億元。儲蓄存款43.28億元，比年初增加4.1億元；存款市場份額41.74%，比年初下降0.41%。

      二、貸款穩(wěn)步增長，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。各項貸款余額24.78億元，比年初增加2.1億元。2000萬元（含）以下貸款余額8.40億元，核銷貸款0.14億元，增量0.46億元（含核銷貸款）；2000萬元以上貸款余額5.07億元，核銷貸款0.23億元，增量0.4億元（含核銷貸款）。

      三、主要監(jiān)管指標趨好，整體經(jīng)營穩(wěn)健運行。不良貸款余額0.82億元，不良率3.3%，達到5%以下監(jiān)管要求；貸款撥備余額1.76億元，貸款撥備覆蓋率178.7% ，達到不低于150%監(jiān)管要求；資本充足率13.76%，比年初上升0.61個百分點；逾期90天以上貸款余額1.04億元，逾貸比106.09%；主要監(jiān)管指標達監(jiān)管要求，保持較強的抗風(fēng)險能力。

      四、經(jīng)營效益穩(wěn)中有進，盈利能力持續(xù)增強。實現(xiàn)總收入2.12億元，同比增加0.08億元；總支出1.72億元,比上年同期增加0.10億元；實現(xiàn)利潤總額0.40億元，同比減少0.01億元；賬面凈利潤0.37億元，同比減少0.02億元；資產(chǎn)利潤率0.66%，資本利潤率12.02%。

第二章  公司經(jīng)營情況概要

      本社緊緊圍繞年度經(jīng)營目標任務(wù)，狠抓各項業(yè)務(wù)落實，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)，穩(wěn)步推動各項經(jīng)營管理工作實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

      一、加大支農(nóng)支小力度。一是全年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款393筆，金額3.6億元。授信總額1000萬元（含）以下小微企業(yè)貸款余額3.95億元。二是全年發(fā)放涉農(nóng)貸款3637戶，金額4.8億元，涉農(nóng)貸款余額10.06億元，增量1.2億元，完成年度任務(wù)的131.87% ，貸款增速13.55%，比各項貸款增速高7.46%，完成涉農(nóng)貸款持續(xù)增長及涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款增速的監(jiān)管目。三是發(fā)放支農(nóng)再貸款694筆，金額8283.7萬元。與縣就業(yè)局聯(lián)合開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，發(fā)放就業(yè)貸款13筆，金額393萬元。

      二、助力鄉(xiāng)村振興有效實施。2022年發(fā)放脫貧人口小額信貸604戶0.18億元。發(fā)放戶數(shù)占全縣金融機構(gòu)發(fā)放總戶數(shù)663戶的91.1%，發(fā)放金額占全縣金融機構(gòu)發(fā)放總金額1994.64萬元的89.02%。

      三、穩(wěn)步推進數(shù)字銀行業(yè)務(wù)。2022年末，手機銀行新增客戶數(shù)3572戶，完成年度任務(wù)5100戶的70.04%；手機號碼支付注冊1731戶，完成年度任務(wù)2255戶的76.77%；新增高質(zhì)量二維碼商戶247戶，完成年度任務(wù)270戶的91.48%；STM電子替代率5.10%，完成年度任務(wù)12.81%的39.84%；拓展新戶發(fā)卡751張，完成年度任務(wù)750張的100.13%；信用卡用信增量3683.46萬元，完成年度任務(wù)880萬的418.58%。

      四、加強經(jīng)營效益管理。穩(wěn)步推進自營業(yè)務(wù)，審慎開辦同業(yè)存款、國債、政府債、同業(yè)存單等業(yè)務(wù)，投資國債13.79億元、政策性銀行債0.20億元、政府債4.52億元、同業(yè)存單9.03億元。

      五、有序推進文優(yōu)工作。為提升金融服務(wù)質(zhì)量，積極推動社會文明大行動暨優(yōu)質(zhì)服務(wù)大提升和兩項銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)國家標準化建設(shè)工作，加強員工服務(wù)禮儀、服務(wù)規(guī)范、服務(wù)技能的學(xué)習(xí)，加大對各網(wǎng)點服務(wù)狀況的監(jiān)督、檢查和督促整改力度，促進本社服務(wù)水平穩(wěn)步提升。  

      六、做好金融消費者權(quán)益保護工作。為維護金融消費者合法權(quán)益，切實履行金融消費者權(quán)益保護工作職責(zé)，結(jié)合省聯(lián)社工作安排，本社多次組織開展消費者權(quán)益保護教育宣傳、2022年度金融知識萬里行、“普及金融知識 守住‘錢袋子’”宣傳、“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”宣傳等活動，大力普及金融消費者權(quán)益相關(guān)知識，維護金融消費者合法權(quán)益，使消費者權(quán)益得到鞏固。

第三章 各類風(fēng)險管理情況

      各項經(jīng)營指標穩(wěn)步向好，均按監(jiān)管要求，提足撥備，信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險控制在指標范圍內(nèi)，理事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會，由風(fēng)險管理崗負責(zé)風(fēng)險管理相關(guān)工作，做好風(fēng)險控制及防范工作，確保不發(fā)生風(fēng)險管理事件。
      一、在信用風(fēng)險管理方面，本社以風(fēng)險控制為出發(fā)點，多措并舉加大清收處置力度，壓實清收責(zé)任，化解不良風(fēng)險，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，資產(chǎn)質(zhì)量得到進一步提高。2022年末，實際不良貸款余額8186.11萬元，不良率3.30%；全年累計收回不良貸款2306.67萬元。

      二、在市場風(fēng)險管理方面，嚴格按照監(jiān)管要求，規(guī)范開展金融市場業(yè)務(wù)，建立健全市場風(fēng)險管理機制，防范金融市場風(fēng)險，壓實金融市場主體責(zé)任，形成相互制約、相互監(jiān)督的市場風(fēng)險管理機制，確保不發(fā)生市場風(fēng)險事件。
     三、在流動性風(fēng)險管理方面，2022年末，本社流動性比例68.91%，人行超額備付率2.33%，存貸比49.11%，流動性指標良好。本社通過合理配置流動性資產(chǎn)，增加優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，增強流動性風(fēng)險的抵御能力，切實防范流動性風(fēng)險事件。

      四、在操作風(fēng)險管理方面，完善操作風(fēng)險管理制度體系，構(gòu)建操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)，從隊伍建設(shè)、制度、流程、系統(tǒng)和外部因素等多維度開展操作風(fēng)險防控工作，積極推進制度完善與流程優(yōu)化相結(jié)合，全面防范各種因素引發(fā)的操作風(fēng)。

      五、在聲譽風(fēng)險管理方面，建立健全完善聲譽風(fēng)險管理機制，圍繞銀行案件和違規(guī)問題、服務(wù)質(zhì)量和收費問題、輿情等重點問題進行聲譽風(fēng)險管理，建立健全聲譽風(fēng)險管理體系，推動輿情應(yīng)急處置工作制度化、規(guī)范化、常態(tài)化，防范聲譽風(fēng)險事件。2022年度，本社未發(fā)現(xiàn)社內(nèi)、社外及網(wǎng)絡(luò)負面輿情風(fēng)險。

第四章 公司治理

    一、年度內(nèi)召開社員大會情況

      2022年度按期組織召開兩次社員大會，共審議提案8項。

    二、理事會的構(gòu)成及其基本情況

      本社理事會成員共有5名，其中職工理事1名，法人理事3名，非職工理事1名。報告期內(nèi)，2022年度按期組織召開理事會5次，共審議提案52項。

      三、監(jiān)事會的構(gòu)成及其基本情況

      本社監(jiān)事會成員共有3名。其中職工監(jiān)事1名，社員監(jiān)事1名，外部監(jiān)事1名。報告期內(nèi)，監(jiān)事會召開會議4次，審議議案21項

      四、高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況

      本社高級管理層共有人員3名。其中主任1名，副主任2名。

   五、職能部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況

      本社按照《公司法》、《聯(lián)社章程》等有關(guān)規(guī)定建立健全組織架構(gòu)。截止2022年末，設(shè)有一級職能部門7個，二級職能部門18個，共有12家營業(yè)網(wǎng)點。

    六、薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

      理監(jiān)高實行年薪制，在年報中體現(xiàn)。

第五章 年度重要事項

      一、股東及股本總數(shù)、報告期內(nèi)股權(quán)變動情況

      截至2022年末，本社股東合計89名，總股本13510.6922萬股，全部為普通股。報告期內(nèi)未發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓和股權(quán)繼承。

      二、前十大股東持股情況

       截至2022年末，本社前十大法人股東持股情況如下：

   三、股權(quán)質(zhì)押情況

      截至2022年末，本社股東股權(quán)質(zhì)押占全部股權(quán)比例的19.93%,本社7名主要股東中,其中3位股東股權(quán)質(zhì)柙率超過50%，另4位股東未持本社股權(quán)進行質(zhì)押的情況。

   四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況

      報告期內(nèi)，本社主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況如下：

      1.本社主要股東共7位，其中：羅牛山股份有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人共108位；2.海南寧大坤農(nóng)業(yè)有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人共2位；3.海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人1位；4.?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人23位，三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人14位，瓊中黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人42位，海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司的實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人8位；5.本社內(nèi)部人共150人,內(nèi)部人提供近親屬名單等相關(guān)信息共計292人。

    五、關(guān)聯(lián)交易情況

    截至2022年末，授信業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)）關(guān)聯(lián)交易中，法人關(guān)聯(lián)交易共計4筆，余額合計4607.89萬元，自然人關(guān)聯(lián)交易共計6筆，余額合計911.89萬元。

保亭黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會

                 2023年3月31日