第一章  基本情況簡介

 

    一、法定中文名稱：?？谑修r村信用合作聯(lián)社（簡稱：海口聯(lián)社）

    法定英文名稱：HaiKou Credit Cooperatives Union .

    二、法定代表人：周晗

    三、注冊地址和辦公地址：海南省?？谑袊Q路49-1號港澳發(fā)展大廈一至三層

    郵政編碼：570000

    聯(lián)系電話：0898-65200690

    傳    真：0898-65200690

    互聯(lián)網網址：www.hgfmcrn.cn

    服務及投訴熱線：96588

    四、信息披露網站：www.hgfmcrn.cn

    年度報告?zhèn)渲玫攸c：本社綜合管理部

    五、注冊登記情況

    首次注冊登記日期：2010年8月5日

    注冊登記機構：海南省市場監(jiān)督管理局

    統(tǒng)一社會信用代碼：91460100557381533G

    金融許可證機構編碼：E0001S246010001

    經營范圍：吸收公眾存款，辦理個人、對公存款業(yè)務；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；銀行借記卡業(yè)務；代理代收代付業(yè)務；經銀行監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

 

第二章  會計數(shù)據(jù)和財務指標概要

 

    一、報告期主要財務數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬元）

項  目	本  社
利潤總額（稅前利潤）	19048.28
凈利潤	16995.17
營業(yè)利潤	18535.32
投資收益	23634.22
營業(yè)外收支凈額	512.95

    二、截至報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù)和財務指標

（單位：人民幣/萬元）

項  目	本  社
	2022	2021	2020
營業(yè)收入	96917.17	96445.01	96827.71
總資產	2536480.75	2370225.43	2498685.81
股東權益	156019.66	151161.44	135401.04

三、截至報告期末前三年補充財務數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬元）

項目	本社
	2022	2021	2020
總負債	2380461.09	2219063.99	2363284.77
存款總額	2244114.14	2047084.41	2056373.98
同業(yè)存放總額	0.00	0.00	28.63
貸款總額	1518123.16	1395537.05	1400535.09

    四、截至報告期末前三年補充財務指標

（單位：%）

項  目	監(jiān)管標準值	2022	2021	2020
資本充足率	≥10.5%	12.41%	11.69%	11.00%
一級資本充足率	≥8.5%	11.24%	11.69%	10.52%
核心一級資本充足率	≥7.5%	11.24%	11.69%	10.52%
流動性比例	≥25%	98.55%	92.96%	83.64%
存貸比	≤75%	67.65%	68.17%	68.11%
不良貸款比例	≤5%	4.09%	2.28%	6.94%
單一客戶貸款集中度	≤10%	19.03%	9.54%	17.26%
單一集團客戶授信集中度	≤15%	35.10%	51.76%	61.05%
撥備覆蓋率	≥150%	134.13%	122.64%	106.37%

    五、報告期內股東權益變動情況

（單位：人民幣/萬元）

項  目	股  本
期初數(shù)	96998.85
本期增加	0.00
本期減少	0.00
期末數(shù)	96998.85

 

第三章  管理層討論與分析

 

    一、經營運行情況

    （一）存款。截至12月末，各項存款余額224.41億元，其中，儲蓄存款余額180.68億元，占比80.51%，對公存款余額43.73億元，占比為19.49%，日均存款余額213.26億元，較年初增加8.55億元。

    （二）貸款。截至12月末，各項貸款余額151.81億元，較年初增加12.26億元。其中，涉農貸款余額22.61億元，較年初增2.75億元；小微企業(yè)貸款余額48.95億元，較年初增加6.39億元。

    （三）不良情況。截至12月末，本社各項貸款余額151.81億元，其中正常類貸款105.93億元，關注類貸款17.96億元，次級類貸款1.03億元，可疑類貸款5.17億元，損失類貸款0.0062億元，不良貸款合計6.2億元，比年初增加3.02億元，不良率4.09%，比年初增加1.81個百分點。

    （四）電子銀行。截至12月末，社?？ㄍ瓿尚略霭l(fā)卡1.7萬張；社保卡累計發(fā)卡35.90萬；手機銀行新增22041戶；信用卡新增用戶2059戶；信用卡新增用信6455.82萬元；手機號支付轉賬業(yè)務新增11135戶。

    （五）人行移動便民支付工程指標完成情況。云閃付APP新增綁卡7099張，新增銀聯(lián)渠道交易商戶2133戶，銀聯(lián)渠道月消費活動商戶1083.9戶，云閃付月支付用戶數(shù)2333戶，手機銀行APP二維碼交易1.06萬筆。

    （六）金融市場。2022年開展委投和自營投資各項業(yè)務利息收入2.13億元，年化投資收益3.15%（剔除票據(jù)，免稅還原后）。委托投資債券存量資產票面余額12.76億元，其中國債6.6億元，地方政府債6.16億元。自營業(yè)務債券持倉票面余額60.1億元，其中國債43.3億元，地方政府債16.8億元；存放同業(yè)2.0億元；債券逆回購余額5.09億元；轉貼現(xiàn)票據(jù)持倉票面余額21.91億元。已完成?？诘貐^(qū)交通銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、海南銀行6家商業(yè)銀行的同業(yè)賬戶開立，和40家同業(yè)授信材料搜集工作，同業(yè)授信清單共65家，較2021年新增22家，拓寬了資金投資渠道。

    （七）經營效益狀況。截至12月末，資產總額253.65億元，比年初增加16.63億元，增幅7.01%；負債總額238.05億元，比年初增加16.14億元，增幅7.27%；所有者權益總額15.60億元，比年初增加0.49億元，增幅3.21%；營業(yè)收入9.69億元，同比增加0.05億元，增幅0.49%；營業(yè)支出7.84億元，同比減少0.30億元，減幅3.64%。實現(xiàn)撥備前利潤總額1.93億元，同比增加0.20億元；撥備后利潤總額1.90億元，同比增加0.40億元。

    （八）黨建情況。?？诼?lián)社緊緊圍繞黨的十九大、十九屆歷次全會、黨的二十大、習近平新時代中國特色社會主義思想、習近平總書記重要講話和重要指示批示精神以及省第八次黨代會精神等內容，全面貫徹落實省委、省國資委黨委和省聯(lián)社黨委的工作要求，全面推進基層黨建各項工作發(fā)展。

    二、主要工作措施

    今年以來，在省聯(lián)社黨委的堅強領導下,在各級監(jiān)管部門大力支持下，聚焦主責主業(yè)，聚焦改革創(chuàng)新，堅守服務“三農”定位，堅持“穩(wěn)中求進”的工作總基調，砥礪前行。

    （一）堅持黨的領導，推進高質量發(fā)展。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，樹牢黨建引領業(yè)務發(fā)展核心觀念，堅持黨的全面領導、堅持黨建業(yè)務融合，按照省聯(lián)社黨委“三三四五”發(fā)展戰(zhàn)略要求，以黨建共建為主要抓手，組織動員全體員工在推進海南農信高質量發(fā)展、服務海南自貿港建設和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中實干擔當、攻堅克難、比學趕超，切實發(fā)揮支部戰(zhàn)斗堡壘和黨員先鋒模范作用。

    （二）早準備早部署，打好發(fā)展基礎。一是完成機構改革。本社緊跟省聯(lián)社改革發(fā)展步調，于2022年初完成了機構改革，設置12個機關部門，對轄內26個營業(yè)網點實行扁平化管理，全面鋪開信貸業(yè)務。二是完善激勵機制。緊跟省聯(lián)社工作部署，下發(fā)全年和季度任務指標，將任務層層分解落實，制定、細化各業(yè)務條線營銷激勵考核方案11個，并以正式行文形式下發(fā)，充分調動員工工作積極性。

    （三）堅持重點攻堅，突破存款瓶頸。在做好優(yōu)質服務確保儲蓄存款穩(wěn)步增長的前提下，存款工作以對公存款營銷為主要突破點。一是以社?？ǘ鷵Q三代為契機，機關部門聯(lián)合基層網點上門開展二代換三代業(yè)務，全年儲蓄存款增長16.37億元。二是班子成員帶頭深入各行各業(yè)進行調研，對區(qū)域內企業(yè)客戶進行全面摸排，明確目標客戶，積極主動跟進。目前新增開立對公賬戶1112戶，對公存款新增3.33億元。三是以黨建共建為契機加強存貸款營銷，黨建共建促各項存款新增5.85億元，貸款新增18.67億元。

    （四）堅守發(fā)展定位，加大信貸投放。一是將農戶、小微企業(yè)、涉農型企業(yè)等納入營銷獎勵范疇，下發(fā)客戶經理業(yè)績掛鉤薪酬管理辦法和信貸營銷獎勵方案，制定落實服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效措施，激發(fā)客戶經理營銷積極性。二是調整貸款權限，優(yōu)化業(yè)務流程。按照貸款種類、基層社成立時間、經營管理水平、網點主要負責人風險控制能力等情況，對網點貸款權限實行區(qū)分授權，切實提高辦貸效率。三是實施減費讓利，貫徹落實紓困政策。對于受疫情影響的小微企業(yè)、個體工商戶等受困主體，落實抗疫紓困九條措施，通過降息、減息、免息、應延盡延等方式給予幫助。四是強化信貸業(yè)務培訓。開展和參加個貸和小微企業(yè)信貸產品培訓10次，基層社主任、副主任和客戶經理全部參加，進一步提高客戶經理和一線員工專業(yè)水平和營銷能力。

    （五）加大清收力度，推進高風險出清。一是壓降賬面不良。共處置表內外不良貸款10.84億元，其中現(xiàn)金清收不良貸款本息2.06億元(含債權轉讓收回1.29億元)，重組上遷6.6億元、呆賬核銷0.26億元、債權轉讓1.92億元。二是防范信用風險。定期發(fā)布貸款預警簡報，防止不良貸款“前清后冒”，重點監(jiān)測貸款本息出現(xiàn)逾期30天以上的貸款、當年新增不良貸款和即將到期貸款。三是做好資產風險分類。嚴格按照監(jiān)管要求真實反映資產質量，每月末對貸款五級分類認定準確性開展自查，降低偏離度。12月末除海航系貸款外，逾期90天以上貸款全部進入不良，真實反映了信貸資產質量。四是做好訴訟時效保全。督促各網點、部門不良貸款訴訟時效保全工作，綜合運用簽收催收通知書、訴訟、登報等保全方式，確保訴訟時效。

    （六）完善制度機制，規(guī)范公司治理。一是將黨的領導納入公司章程，修訂的《章程》已于7月29日提交社員大會審議通過，堅持和完善“雙向進入、交叉任職”領導體制，切實把黨的領導融入公司治理各環(huán)節(jié)，將黨委會研究討論作為理事會、高級管理層決策的重要前置程序。二是強化“三會一層”履職。全年召開理事會2次，審議通過8項議案，聽取11項報告。召開社員大會臨時會議7次，審議通過63項議案，聽取24項報告。召開監(jiān)事會7次，審議通過29項議案，聽取7項報告。三是根據(jù)銀監(jiān)要求，組織開展公司治理領域重點問題整改專項工作，針對存在的理事、監(jiān)事任期屆滿長期未改選，未設立獨立理事及外部監(jiān)事等問題，積極整改，監(jiān)事會已完成換屆并按要求設置外部監(jiān)事。擬任理事任職批復已報送監(jiān)管，待資格批復。四是規(guī)范關聯(lián)交易管理。積極協(xié)調省聯(lián)社科技部門做好關聯(lián)交易信息管理系統(tǒng)功能優(yōu)化相關工作；重新修訂關聯(lián)交易管理辦法，更新2021年關聯(lián)方名錄。五是逐步完善股權管理。已確權股東數(shù)97戶，股數(shù)62932.5111萬股，占比64.88%，未確權股東數(shù)41戶，股數(shù)34066.3393萬股，占比35.12%。質押股數(shù)16700.59萬股，股權質押率降至17.22%，符合監(jiān)管要求。

    （七）做好案防工作，確保經營穩(wěn)定。一是制定并落實案防演練計劃。組織網點開展反盜搶演習2輪次，參加人員200余人次，火災消防演習1輪次，參加人員100余人次。二是有序開展案防檢查。嚴格按照全年檢查計劃，有序開展刑案件貸款風險排查、案件及案件風險信息遲報（漏報）排查、案件風險處置工作排查、員工行為管理排查及柜面及網點運營領域風險排查等5項排查檢查。上半年組織轄內26家網點開展信貸業(yè)務排查4次，按季度開展營業(yè)場所安全、業(yè)務庫安全、自助銀行安全等9項安全檢查，對營業(yè)網點、中心金庫開展定期檢查4次，對公賬戶風險排查2次。三是按照年度計劃開展各類培訓。全年已組織或參與133次培訓，包括信貸條線業(yè)務、柜面業(yè)務、風險防控及誠信教育等，參加人員累計8149人次。四是組織員工行為排查。將員工異常行為排查和員工八小時外行為管理常態(tài)化，通過動態(tài)管理、重點監(jiān)控等方式對全體員工進行“九種人”排查，特別是對是否參與非法集資行為和經商辦企業(yè)情況進行重點排查，發(fā)現(xiàn)員工與貸款客戶違規(guī)發(fā)生資金往來2人，對相關人員給予限期改正、通報批評、扣減績效共計3000元的問責處理。五是加強班子成員和紀委書記對員工的管理和監(jiān)督，經常性開展談心談話，及時處理問題，糾錯糾偏,及時疏導、關心、解決員工生活困難，營造和諧企業(yè)氛圍。

 

第四章  各類風險管理情況

 

    一、總體基本情況

    2022年本社堅持依法合規(guī)、審慎經營原則，認真貫徹落實省聯(lián)社及監(jiān)管部門風險管理理念和工作部署，加強了風險監(jiān)測和管控，促進各項業(yè)務持續(xù)保持平穩(wěn)發(fā)展，未出現(xiàn)經營風險、監(jiān)管風險和負面事件。海口聯(lián)社經營主要面臨信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等。

    二、主要類別風險情況

    （一）信用風險

    加強貸款管理，加大清收不良貸款力度，做好貸款五級分類工作。截至12月末，本社不良貸款余額6.2億元，較年初增加3.02億元；不良率4.09%，較年初增加1.81個百分比；關注類貸款余額17.96億元、占貸款總額11.83%，今年累計處置不良貸款8.27億元。最大一家非同業(yè)單一客戶貸款余額32585萬元，占資本凈額19.03%，集中度超過監(jiān)管部門10%的指標。非同業(yè)最大一家集團客戶貸款余額66100.59萬元，占資本凈額35.1%，集中度超過監(jiān)管部門15%的指標。

    （二）流動性風險

    流動性風險以指標檢測為主，根據(jù)監(jiān)管要求，在日常業(yè)務分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析，并采取應對措施。截至12月末，流動性資產83.15億元，流動性負債84.38億元，流動性比例為98.55%，比最低監(jiān)管指標高73.55個百分點，不存在流動性不足的風險。

    （三）市場風險

    本社日常按照監(jiān)管要求規(guī)范金融市場業(yè)務發(fā)展，完善業(yè)務流程管理機制。截至12月末，本社金融市場業(yè)務投資總額101.75億元，其中：債券72.96億元、占比71.70%；票據(jù)轉貼現(xiàn)21.72億元、占比21.35%；買入返售資產5.07億元、占比4.98%；存放同業(yè)2.00億元、占比1.97%。

    （四）操作風險

    日常檢查范圍涵蓋本社風險管理和內部控制的全過程，特別關注重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重要崗位，采取常規(guī)檢查與專項審計檢查相結合的方式，結合各業(yè)務條線對案件風險進行了全面排查。同時加強員工行為管理：一是通過家訪、員工異常行為排查，重點檢查是否存在“九種人”行為；二是通過定期或不定期重點檢查員工代客戶保管重要物品，與授信客戶非正常往來等行為；三是加強人力資源管理，防范人員問題引發(fā)操作風險，對員工日常違規(guī)情況通過系統(tǒng)進行考核，納入個人績效考評，不斷強化全行合規(guī)文化建設。本年度未發(fā)生操作風險事件。

    （五）聲譽風險

    本社高度重視聲譽風險管理工作，一是印發(fā)了《?？谑修r村信用合作聯(lián)社聲譽風險管理辦法（試行）》《?？谑修r村信用合作聯(lián)社負面輿情處置應急預案》，建立以“一把手”為核心的聲譽風險管理領導小組，明確小組成員分工，層層壓實風險管理、處置責任，不斷健全聲譽風險排查機制、客戶投訴處理機制，并按季度向省聯(lián)社報送聲譽風險排查報告。二是嚴格按照省聯(lián)社信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度，構建上下協(xié)同、部門聯(lián)動、分工明確的聲譽風險管理體系，確保聲譽風險防控工作的順利開展，實現(xiàn)對聲譽風險的全流程管理。2022年度，海口聯(lián)社平穩(wěn)運營，未發(fā)生社內、社外及網絡負面輿情風險。

    （六）法律風險

    根據(jù)本社《?？谑修r村信用合作聯(lián)社全面風險管理辦法》（?？谵r信〔2021〕227號）要求，各部門是法律風險管理的“第一道防線”，內控合規(guī)部是“第一道防線”的牽頭部門。經內控合規(guī)部排查，本社今年未發(fā)生重大法律風險。

    （七）信息科技風險

    確立信息科技管理第一道防線為信息科技和數(shù)字銀行部。各網點均不限場景的開展（斷電、斷網、火災、臺風、暴雨、終端設備故障、系統(tǒng)故障等）的應急演練。本年度未發(fā)生影響信息科技運行的信息科技風險事件。

    （八）戰(zhàn)略風險

    為全面貫徹落實新發(fā)展理念，進一步推動可持續(xù)穩(wěn)健高質量發(fā)展，加快推進農村金融體制建設，本社制定了《海口市農村信用合作聯(lián)社2021-2023年經營方針和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》，實施風險管理戰(zhàn)略，推行質量評級管理，強化經濟資本約束，實現(xiàn)資本和風險的協(xié)調統(tǒng)一，實現(xiàn)股東、員工、客戶和社會利益的和諧統(tǒng)一。

    （九）國別風險

    截至目前，本社尚未開通跨國業(yè)務。

 

第五章  公司治理

 

    一、實際控制人及其控制本公司情況的簡要說明

    無。

    二、持股比例在百分之五以上的股東及其持股變化情況

序號	股東名稱	持股份額 （萬股）	持股比例	持股變化情況
1	海口農村商業(yè)銀行股份有限公司	15503.94	15.98%	報告期內無變化
2	三亞農村商業(yè)銀行股份有限公司	15503.94	15.98%	報告期內無變化
3	羅牛山股份有限公司	6225.29	6.42%	報告期內無變化
4	甘肅遠達投資集團有限公司	6166.79	6.36%	報告期內無變化

    三、年度內召開社員大會情況

    報告期內，本社社員大會召開會議7次。具體情況為：

序號	日期	會議名稱	召開地址	會議文件名稱
1	2022年1月25日	2022年臨時社員大會會議	海口市玉沙路28號寶發(fā)勝意酒店B區(qū)七樓美國廳	關于監(jiān)票人、唱票人、計票人名單的提案
				關于審議重大關聯(lián)交易事項的提案
2	2022年3月14日	社員大會2022年第二次臨時會議	?？谑杏裆陈?8號寶發(fā)勝意酒店B區(qū)七樓美國廳	關于受讓?？谵r村商業(yè)銀行股份有限公司14500萬元貸款的提案決議
3	2022年5月9日	社員大會2022年第三次臨時會議	?？谑杏裆陈?8號寶發(fā)勝意酒店B區(qū)七樓美國廳	關于聘任海南振華會計師事務所（普通合伙）為本社2021年度年報審計會計師事務所的提案
				關于股東山西博龍投資有限公司替換上海恒錦實業(yè)有限公司提供股權質押擔保的提案
				關于股東上海恒錦實業(yè)有限公司轉讓股權的提案.
				審議關于股東山西博龍投資有限公司替換上海恒錦實業(yè)有限公司提供股權質押擔保的提案
				關于轉讓海南皇城裝飾實業(yè)有限公司、海南萬泉實業(yè)有限公司不良貸款債權的提案
				?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年度主要股東評估情況報告
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年第一季度股權質押情況報告》
				聽取《關于對海口聯(lián)社2021年度績效考評實施情況的審計報告》
				聽取《關于對?？诼?lián)社2021年度薪酬情況審計的報告》
				聽取《關于對?？诼?lián)社2021年度征信管理情況的審計報告》
				聽取《關于對?？诼?lián)社2021年度關聯(lián)交易管理情況審計的報告》
				聽取《關于對?？诼?lián)社資本管理情況審計的報告》
				聽取《關于對?？诼?lián)社表外業(yè)務風險管理情況的審計報告》
4	2022年5月27日	社員大會2022年第四次臨時會議	?？谑杏裆陈?8號寶發(fā)勝意酒店B區(qū)七樓美國廳	?？谑修r村信用合作聯(lián)社關于對13家網點進行升格的提案
				關于提名王欽善同志為?？谑修r村信用合作聯(lián)社理事的提案
5	2022年7月29日	2021年度社員大會	?？谑杏裆陈?8號寶發(fā)勝意酒店B區(qū)七樓南海廳	?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年度報告
				?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年理事會工作報告
				?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年監(jiān)事會工作報告
				?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年工作總結及2022年工作計劃
				關于修訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社章程》的提案
				關于制訂?？谑修r村信用合作聯(lián)社社員大會議事規(guī)則（2022年版）的提案
				關于選舉海口市農村信用合作聯(lián)社第四屆理事會理事的提案
				關于制訂?？谑修r村信用合作聯(lián)社理事會議事規(guī)則（2022年版）的提案
				關于選舉?？谑修r村信用合作聯(lián)社第四屆監(jiān)事會監(jiān)事的提案
				關于制訂?？谑修r村信用合作聯(lián)社監(jiān)事會議事規(guī)則（2022年版）的提案
				關于《?？谑修r村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事津貼管理辦法》的提案
				關于聘任李曦同志為?？诼?lián)社副主任的提案
				于修訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社關聯(lián)交易管理辦法》（草案）的提案；
				關于《?？诼?lián)社2022年關聯(lián)方名錄》的提案
				關于制訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社不良貸款債務減免管理辦法》（試行）的提案
				關于擬不同意海南錦航源實業(yè)有限公司以物抵債的提案；
				關于擬不同意深圳市百鴻川貿易有限公司貸款以物抵債的提案
				關于三亞鳳凰島國際郵輪港發(fā)展有限公司不良貸款轉讓方案的議案
				對?？诼?lián)社2021年度關聯(lián)交易管理情況審計的報告。
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年內部控制評價報告》
				聽取《社2022年金融消費者權益保護工作計劃》
				聽取《監(jiān)事會對2021年度關聯(lián)交易監(jiān)督檢查情況的報告》
				聽取《監(jiān)事會對2021年度內部控制監(jiān)督檢查情況報告》
				聽取《執(zhí)行監(jiān)督檢查情況的報告》
				聽取《監(jiān)事會對理事會及其成員、高級管理層及其成員、監(jiān)事2021年度履職評價報告》
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年第二季度關聯(lián)交易報告》
				聽取《海口聯(lián)社2022年第一季度關聯(lián)交易報告》
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年度股權質押情況報告》
				聽取《海口市農村信用合作聯(lián)社2022年第二季度股權質押情況報告》
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年上半年案件風險排查報告》
6		2022年第五次臨時社員大會	?？谑杏裆陈?8號寶發(fā)勝意酒店B區(qū)七樓南海廳	海口市農村信用合作聯(lián)社2022年金融消費者權益保護工作計劃
				?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年上半年金融消費者權益保護工作總結
				?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年第二季度信息科技風險評估報告
				關于審議重大關聯(lián)交易事項的提案（海南省融資擔?；鹩邢挢熑喂荆?/span>
				關于制訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社印章管理辦法(試行)》的提案
				關于制訂《海口市農村信用合作聯(lián)社保密管理制度（試行）》的提案
				關于制訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社重大事項報告制度(試行)》的提案
				關于擬不同意對海南博大蘭花科技有限公司5000萬元貸款抵押物進行以物抵債的提案
				關于擬不同意對海南博大蘭花科技有限公司15000萬元貸款抵押物進行以物抵債的提案
				關于擬不同意對海南圣雅投資有限公司貸款抵押物進行以物抵債的提案
				關于?？谑修r村信用合作聯(lián)社第三季度關聯(lián)交易報告
				關于?？谑修r村信用合作聯(lián)社第三季度股東股權質押情況報告
				關于制訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社授權管理辦法（試行）》的提案
				關于制訂《海口市農村信用合作聯(lián)社2022年基本授權方案》的提案
				關于制訂《?？谑修r村信用合作聯(lián)社案件防控工作管理辦法（試行）》的提案
				關于制訂《?？谑修r村信用社操作風險管理辦法（試行）》的提案
				關于?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年互聯(lián)網貸款業(yè)務情況及2022年業(yè)務規(guī)劃
				關于?？谑修r村信用合作聯(lián)社信息科技發(fā)展“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃的提案
				《關于?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年度信貸資產風險分類的審計報告》
				《關于?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年合規(guī)部門履職情況審計報告》
7	20221201	2022年第六次臨時社員大會	?？谑袊Q大道49-1港澳發(fā)展大廈?？谑修r村信用合作聯(lián)社三樓會議室	關于三亞鳳凰島國際郵輪港發(fā)展有限公司貸款債權轉讓的方案
				關于海南恒惠民建筑勞務有限公司貸款呆賬核銷的提案
				關于海南國益海洋漁業(yè)補給服務有限公司貸款呆賬核銷的提案
				關于羅文貸款呆賬核銷的提案
				關于符揚貸款呆賬核銷的提案
				關于海南新世通制藥有限公司274.2萬元貸款核銷的提案
				關于海南新世通制藥有限公司171.7萬元貸款呆賬核銷的提案
				關于海南新世通制藥有限公司102.39萬元貸款呆賬核銷的提案
				關于海南新世通制藥有限公司169.96萬元貸款呆賬核銷的提案
				關于海南長源一方投資有限公司貸款債權轉讓的方案
				關于補充《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021-2023年經營方針和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》相關內容的報告
				關于陳少波同志不再擔任?？谑修r村信用合作聯(lián)社理事會理事的提案
				關于耿智祥同志不再擔任?？谑修r村信用合作聯(lián)社理事會理事的提案
				關于殷建鋒同志不再擔任?？谑修r村信用合作聯(lián)社理事會理事的提案
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年第三季度流動性風險管理報告》
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社壓力測試情況審計報告》
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年度全面風險管理審計報告》
				聽取《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年度內部控制情況審計報告》
				聽取《關于夏寶國同志擬任海口市農村信用合作聯(lián)社第四屆理事會獨立理事的報告》

    四、理事會的構成及其基本情況

    2022年本社理事會成員共有４名，由1名職工理事，3名股東理事構成。報告期內，本社理事會召開會議2次。報告期內因理事人數(shù)未達法定人數(shù)，理事會職權由社員大會履行。

    五、獨立理事工作情況

    本社報告期內未設置獨立理事。

    六、監(jiān)事會的構成及其基本情況

本社監(jiān)事會成員共有3名。其中職工監(jiān)事1名，股東監(jiān)事1名，外部監(jiān)事1名。報告期內，本社監(jiān)事會召開會議7次，審議通過議案29項,聽取報告7項。

    七、外部監(jiān)事工作情況

    設置外部監(jiān)事1名，2022年8月開始履職，參與監(jiān)事會2次。

    八、高級管理層成員構成及其基本情況

    報告期內，本社高級管理層共有人員5名。其中理事長1名，監(jiān)事長1名，主任1名,副主任2名。

    九、2022年度本社薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

    本社的薪酬機制與公司治理要求、經營發(fā)展戰(zhàn)略、人才競爭策略、風險控制相適應，根據(jù)“按崗取酬、多勞多得、業(yè)績掛鉤”的指導思想建立薪酬管理架構，薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績和市場水平相適應。

    （一）薪酬制度執(zhí)行情況。本社領導班子薪酬按照《海南省農村信用社市縣行社負責人薪酬管理暫行辦法》(瓊農信發(fā)〔2022〕151號）執(zhí)行，結合本社全年業(yè)務經營指標考核完成情況，由省聯(lián)社考核后核定領導班子年薪；個人類客戶經理薪酬考核按照《?？谑修r村信用合作聯(lián)社公司個人客戶經理業(yè)績薪酬考核辦法（試行）》(?？谵r信〔2022〕129號）執(zhí)行；公司金融部、授信管理部、公司客戶經理薪酬考核按照《?？谑修r村信用合作聯(lián)社公司客戶經理業(yè)績薪酬考核辦法（2022年版）》(?？谵r信〔2022〕75號）執(zhí)行；金融市場中心按照《?？谑修r村信用合作聯(lián)社金融市場業(yè)務條線薪酬考核辦法（試行）》(?？谵r信〔2022〕146號）執(zhí)行；除以上人員外，機關、基層社管理人員及基層社柜員薪酬按照《?？谑修r村信用合作聯(lián)社員工績效薪酬考核辦法（試行）》(?？谵r信〔2022〕169號）執(zhí)行。

    （二）薪酬延期支付執(zhí)行情況。本社根據(jù)《?？谑修r村信用合作聯(lián)社員工薪酬延期支付及追索扣回管理辦法（試行）（2022年修訂版）》（?？谵r信〔2022〕315號）薪酬延期支付方案執(zhí)行。本社黨委書記、理事長、黨委副書記、主任、紀委書記、監(jiān)事長：按績效年薪的50%延期3年支付；黨委委員、其他領導班子成員：按績效年薪的40%延期3年支付；本社公司金融部（含公司一部、公司二部）、消費金融部、鄉(xiāng)村振興金融部、風險管理部、授信管理部、法律合規(guī)部、財務管理部、信息科技與數(shù)字銀行部、審計稽核部、清算中心、金融市場中心等條線部門負責人，本社負責貸款授信審批員工，本社各網點負責人、崗位系數(shù)1.5以上客戶經理：按績效薪酬的40%延期3年支付。延期支付時段根據(jù)按年等分原則發(fā)放，延期到付日按照對年、對月原則確定。目前本社延期支付情況均符合文件要求。

    十、本社職能部門與分支機構設置情況

    本社按照《公司法》等有關規(guī)定建立了健全的組織架構。截至2022年末，設有一級職能部門12個，營業(yè)網點26家。

    十一、2022年度公司治理整體評價

    2022年，本社注重穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展，突出對利益相關者的保護，努力構建和諧的多元利益主體關系。目前，本社股東結構多元、比例恰當、資質優(yōu)良。較上一年，較好的實現(xiàn)了分工明確、相互制衡、有機銜接的公司治理結構。

    十二、外部審計機構出具的2022年度審計報告

    見附件。

 

第六章  社會責任及消費者權益保護工作情況

 

    2022年，本社在監(jiān)管部門的工作指導下，進一步強化金融消費者權益保護工作（以下簡稱“消保工作”）的地位，堅持以客戶為中心的工作原則，持續(xù)不斷開展消保工作，貫穿本社各項業(yè)務流程環(huán)節(jié)，確保消保工作能有效保障消費者的合法權益?，F(xiàn)將本社2022年消費者權益保護工作的開展情況報告如下：

    一、進一步加強消保工作制度、機制建設

    本社將金融消費者權益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設和經營發(fā)展戰(zhàn)略中，同時做好消保體制、制度建設。一是加強理事會對消保工作的指導，理事會及其下設專門委員會本年度聽取和審閱通過了《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2021年金融消費者投訴管理情況報告》《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年金融消費者權益保護工作計劃》《?？谑修r村信用合作聯(lián)社2022年上半年金融消費者權益保護工作總結》等相關報告。二是完善消保制度體系，修訂更新了《?？谑修r村信用合作聯(lián)社金融消費者投訴處理管理辦法（2022年修訂版）》（?？谵r信﹝2022﹞277號）。

    二、強化宣傳教育，提高服務消費者技能，履行社會責任

    （一）在內部培訓方面。本年度本社組織開展和參與多次金融消費者權益保護工作培訓，包括省聯(lián)社開展培訓1次、線下集中培訓2次、中國人民銀行鄭州培訓學院線上學習培訓1次，組織消保線上考試1次。各參訓人員涵蓋分管消保工作的領導、法律合規(guī)部全體工作人員、各部門消保條線工作人員及各網點負責人、全體一線工作人員等。通過學習，加強本社員工對消費者權益保護的重要性認識，同時也對基層網點如何做好消保工作有了更明確的方向。

    （二）在外部宣教方面。一是有效落實監(jiān)管集中宣傳月系列活動。本社根據(jù)監(jiān)管部門及省聯(lián)社的要求，本年度開展“3•15金融消費者權益日”“防范非法集資宣傳月”“守住錢袋子”“金融知識萬里行”“金融知識普及月”“憲法宣傳周”等6項集中宣傳活動。二是自行開展宣傳活動。如永秀信用社于2月6日到海南南北通物流服務中心以集中授課宣講方式開展金融知識宣教活動；椰海信用社于10月26日上午聯(lián)合蒼西村大社區(qū)組織開展“學會對網絡詐騙說NO——黨員群眾反詐騙宣傳活動”。三是積極參與宣傳活動。10月25日，參與省聯(lián)社在桂林社區(qū)南海銀輝黨建共享基地開展的“敬老月”主題黨日活動；12月10日，參與海南省金融發(fā)展促進會主辦的“12·4”國家憲法日暨社區(qū)金融服務開放日活動。

    三、加強投訴管理，妥善處理投訴

    2022年本社共受理投訴53件，較去年減少26件，下降32.9%。其中電話投訴41件，外部監(jiān)管機構轉辦12件。所有投訴均已辦結,辦結率為100%。本社均按季度對投訴情況進行分析，總結投訴高發(fā)的業(yè)務，加強日常金融消費者權益保護知識學習，增強服務意識，督促做好優(yōu)質服務和投訴管理。

    四、做好老年人特殊群體金融服務保障

    本社重視老年人特殊群體金融服務的保障工作，包括以下幾點：

    （一）完善網點服務功能。設置無障礙通道、愛心座椅、配備老花鏡、輪椅等便利設施，方便老年人到柜面辦理業(yè)務，配備大堂經理及安保人員為老年人提供人工服務，對于網點周邊小區(qū)行動不便的老年居民開展上門服務；

    （二）加強教育宣傳與培訓。通過年內各項宣傳活動專門向老年消費者普及各項金融知識；同時要求網點加強對一線工作人員的服務培訓，增強員工尊老愛幼的意識及理念，學習和提升與老年人的溝通技巧，站在老年人的立場上思考問題、解決問題。

    （三）提升網絡服務便利及適老化改造。為防范電信詐騙，本社對老年人開通電子渠道交易嚴格做好盡職調查和核實，同時本社針對老年人的實際需求，拓展移動展業(yè)、社保一體機等智能服務終端上門服務，促進傳統(tǒng)智能服務與技術相融合，為老年人提供貼身金融服務。

    五、加強貧困地區(qū)金融服務，助推脫貧致富

    2022年，本社加大產業(yè)扶貧貸款營銷力度，不僅在資金上支持，還在管理和銷售上給予幫助，全年發(fā)放扶貧小額貸款20戶，金額37.1萬元。截至2022年12月31日，扶貧小額貸款余額66.3萬元。此外，本社開展線上線下購買扶貧產品工作，累計32170元，完成3萬元任務的107.23%

 

第七章  年度重要事項

 

    一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況

   截至2022年末，?？诼?lián)社股東合計139名，總股本96998.8504萬股。全部為普通股，分為法人股和自然人股。

            截至2022年末，?？诼?lián)社前十大股東持股情況如下：

序號	前十大股東名稱	持股份額 （萬股）	持股比例
1	?？谵r村商業(yè)銀行股份有限公司	15503.94	15.98%
2	三亞農村商業(yè)銀行股份有限公司	15503.94	15.98%
3	羅牛山股份有限公司	6225.29	6.42%
4	甘肅遠達投資集團有限公司	6166.79	6.36%
5	海南澄邁農村商業(yè)銀行股份有限公司	3361.57	3.47%
6	海南大坤農業(yè)有限公司	2068.25	2.13%
7	羅牛山集團有限公司	2038.02	2.10%
8	楊愛蘭	1238.10	1.28%
9	林曉淋	1233.36	1.27%
10	?？谙布颜\實業(yè)有限公司	1066.34	1.10%

報告期內共發(fā)生6筆股權轉讓。

序號	轉讓方	轉讓股數(shù)（股）	受讓方
1	夏芳	474368	劉道枝
2	上海恒錦實業(yè)有限公司	41060072	寧波華順通國際貿易有限公司
3	蘇蘭梅	917112	邢永朝
4	邢健	20000	高德民
5	邢健	20000	丁詩懿
6	邢健	23249	徐洪

    三、增加或減少注冊資本、分立合并事項

    無。

    四、股權質押情況

    截至2022年末，共計10名股東股權存在質押情況。2022年度，本社股權四季度質押率依次為17.43%、17.43%、17.37%、14.48%（具體數(shù)據(jù)詳見附表），2022年末股權質押率比2022年年初下降2.95個百分點，比2021年末的24.24%下降9.76個百分點，全年實現(xiàn)了股權質押率的有效下降，將股東股權質押率控制在監(jiān)管指導線20%以下。

    五、主要股東及其關聯(lián)方情況

    報告期內，?？诼?lián)社主要股東及其關聯(lián)方情況如下：本社全部關聯(lián)方共921個，其中主要股東的關聯(lián)方225個，內部人及其關聯(lián)方696個。

    六、關聯(lián)交易

    （一）重大關聯(lián)交易。截至2022年12月底重大關聯(lián)交易共計1筆，貸款余額11200萬元。

    （二）一般關聯(lián)交易。截至2022年12月底一般關聯(lián)交易共計32筆，貸款余額8338.87萬元。

    七、綠色信貸

    截至2022年12月末，綠色信貸貸款余額3.64億元，較年初增加0.61億元，增速19.94%，較上年增速高4.72個百分點。主要涉及生態(tài)農業(yè)、城鄉(xiāng)生活垃圾綜合利用、污水處理、園區(qū)產業(yè)鏈接循環(huán)化改造以及公園綠地建設等方面。

    八、股東理事、監(jiān)事情況

    截至2022年末，本社股東理事、監(jiān)事情況：

序號	本社職務	姓名	類別
1	股東理事	方秋菊	股權理事
2	股東理事	倪力	股權理事
3	股東理事	林光妹	股權理事
4	股東監(jiān)事	楊朝暉	股權監(jiān)事

http://www.hgfmcrn.cn/uploadfile/2023/0711/20230711180249811.pdf