小微企業(yè)融資難、融資貴，是制約全省實體經(jīng)濟特別是縣域經(jīng)濟活力釋放的突出瓶頸。如何破局？海南農(nóng)商銀行以一份圍繞本土龍頭企業(yè)——海南某實業(yè)有限公司的金融服務實踐，提供了富有啟發(fā)性的答案。通過總行與?？谥械木o密聯(lián)動，創(chuàng)新性地以產(chǎn)業(yè)鏈為核心，將金融活水精準滴灌至上下游眾多小微主體，探索出一條破解融資困境的有效路徑。

　　長期以來，基層銀行機構(gòu)服務分散的小微企業(yè)時，常面臨信息不對稱、風險識別難、服務成本高等挑戰(zhàn)。對此，海南農(nóng)商銀行與海南省潮汕商會達成合作，選定商會龍頭企業(yè)某實業(yè)有限公司作為關(guān)鍵支點，通過授予其2.74億元統(tǒng)一授信額度，將企業(yè)信用延伸至整條供應鏈。?？谥薪璐艘劳姓鎸嵸Q(mào)易背景，批量觸達、評估上下游小微企業(yè)，顯著提升了服務效率和風險管控能力，有效解決“首貸難”和“信用缺”的問題。

　　破解難題的關(guān)鍵在于精準適配。針對產(chǎn)業(yè)鏈上經(jīng)銷商、農(nóng)戶、服務商等不同主體的差異化需求，總、支行摒棄“一刀切”的產(chǎn)品模式，聯(lián)合推出定制化金融方案。例如，為輕資產(chǎn)運營的經(jīng)銷商提供線上申請、免抵押的“經(jīng)營e貸”；為有固定成長軌跡的客戶配套“個人經(jīng)營貸”；并特別設(shè)立“救災支持貸”，為受自然災害影響的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供應急資金。在信貸支持之外，?？谥型脚涮讓倮蕛?yōu)惠、資金歸集等服務，切實降低小微企業(yè)綜合成本，增強金融服務的可獲得性與客戶粘性。

　　截至2025年末，海南農(nóng)商銀行已通過某實業(yè)有限公司產(chǎn)業(yè)鏈，累計向小微企業(yè)投放普惠貸款超5800萬元，并提前儲備5000萬元專項額度，確保支持持續(xù)性。更重要的是，這種“圍繞核心、輻射全鏈”的模式，不僅穩(wěn)固了龍頭企業(yè)發(fā)展，更滋養(yǎng)了整片產(chǎn)業(yè)生態(tài)林，提升了區(qū)域經(jīng)濟的韌性和活力。

　　從“單點散打”到“鏈式賦能”，海南農(nóng)商銀行的實踐表明，破解小微企業(yè)融資難題，需要金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變角色，從資金提供者升級為產(chǎn)業(yè)協(xié)同者。通過聚焦本土優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈進行深度金融嵌入，不僅能有效化解風控與成本難題，更能引導金融資源精準流向?qū)嶓w經(jīng)濟需要的地方，為海南自貿(mào)港建設(shè)背景下縣域經(jīng)濟與鄉(xiāng)村振興的高質(zhì)量發(fā)展注入扎實的金融動能。（李明鏡、黃博）