指尖輕觸，可啟動(dòng)一筆急需的貸款；

　　數(shù)據(jù)交匯，能重估一片土地的價(jià)值；

　　平臺(tái)協(xié)同，足以激活一整條產(chǎn)業(yè)鏈的生機(jī)……

　　從五指山麓到南海之濱，海南農(nóng)商銀行讓數(shù)字金融融入千村萬(wàn)戶，讓信貸活水滋潤(rùn)田疇沃野。

　　自2024年5月全省統(tǒng)一法人改革后，海南農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)了全轄業(yè)務(wù)平臺(tái)與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。2025年，隨著經(jīng)營(yíng)農(nóng)貸、微貸系統(tǒng)全新上線，以及“經(jīng)營(yíng)e貸”“房抵e貸”等線上產(chǎn)品優(yōu)化推出，全行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)迎來(lái)深刻的數(shù)字化變革。

　　截至2025年12月末，全行普惠金融條線貸款余額519.61億元，普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)，線上微貸產(chǎn)品增長(zhǎng)強(qiáng)勁，已成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎。

　　01效率之變：從“多頭跑”到“一鍵達(dá)”

　　“沒想到這么快。”?？谝晃恍∥⑵髽I(yè)主通過“房抵e貸”獲得融資后感嘆。以往抵押貸款流程長(zhǎng)、耗時(shí)久，2025年海南農(nóng)商銀行通過線上化、自動(dòng)化改造流程，客戶掃碼即可申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)評(píng)估押品價(jià)值，客戶經(jīng)理上門核實(shí)，實(shí)現(xiàn)線上線下高效協(xié)同。該企業(yè)主61萬(wàn)元抵押貸款從申請(qǐng)到發(fā)放僅用3個(gè)工作日，有效破解“融資慢”難題。

　　樂東特色農(nóng)業(yè)季節(jié)性強(qiáng)、資金需求急，海南農(nóng)商銀行推廣“經(jīng)營(yíng)e貸”，嵌入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期。當(dāng)?shù)胤N植帶頭人陳某線上獲批貸款后，帶動(dòng)15位周邊農(nóng)戶跟進(jìn)，及時(shí)滿足種植資金需求。僅樂東佛羅支行，全年通過線上產(chǎn)品投放密瓜種植貸款就達(dá)2858萬(wàn)元。

　　效率提升源于全流程數(shù)字化重塑，真正實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿”，讓金融活水精準(zhǔn)灌溉田間地頭與工廠車間。

　　02邊界之拓：從“沉睡資源”到“流動(dòng)信用”

　　傳統(tǒng)信貸依賴標(biāo)準(zhǔn)抵押物，鄉(xiāng)村大量“看得見、摸得著”的權(quán)益卻因非標(biāo)準(zhǔn)化難以定價(jià)。海南農(nóng)商銀行建立鄉(xiāng)土權(quán)益評(píng)估新方法，推動(dòng)鄉(xiāng)村“沉睡資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為發(fā)展資本。

　　東方一位百香果種植大戶投入大量資金建設(shè)專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)，卻因倉(cāng)庫(kù)屬非標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)而融資受阻。十字路支行客戶經(jīng)理深入調(diào)研，跳出“房產(chǎn)證”局限，綜合評(píng)估其種植收益、倉(cāng)儲(chǔ)價(jià)值及土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，最終以“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)+地上附著物倉(cāng)庫(kù)”為抵押，發(fā)放300萬(wàn)元貸款，支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。

　　同樣在東方，一位鱷魚養(yǎng)殖大戶憑借穩(wěn)定的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，獲得500萬(wàn)元非足值抵押貸款。此類創(chuàng)新已累計(jì)盤活大量農(nóng)村沉睡資產(chǎn)，為特色產(chǎn)業(yè)開辟融資新通道。

　　03模式之新：從“單點(diǎn)授信”到“鏈?zhǔn)劫x能”

　　金融服務(wù)的價(jià)值，在于能否超越單一企業(yè)支持，滋養(yǎng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。海南農(nóng)商銀行創(chuàng)新“一鏈通”供應(yīng)鏈金融模式，依托核心企業(yè)信用，破解上下游小微供應(yīng)商應(yīng)收賬款積壓困境，實(shí)現(xiàn)信用與資金在產(chǎn)業(yè)鏈中的精準(zhǔn)傳導(dǎo)。

　　陵水某房地產(chǎn)項(xiàng)目總承包方獲得2000萬(wàn)元“一鏈通”保理額度，專項(xiàng)用于支付上游供應(yīng)商賬款，保障供應(yīng)鏈穩(wěn)定；定安一家熱帶經(jīng)濟(jì)作物加工龍頭企業(yè)通過該模式，帶動(dòng)6戶普惠小微及涉農(nóng)客戶獲得融資，緩解流動(dòng)資金壓力。

　　截至目前，海南農(nóng)商銀行通過“一鏈通”服務(wù)輻射帶動(dòng)400余家鏈上小微企業(yè)融資，實(shí)現(xiàn)服務(wù)從“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”向“鏈對(duì)鏈”升級(jí)，致力于構(gòu)建以金融活水串聯(lián)、共生共榮的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　從打造指尖服務(wù)平臺(tái)，到聯(lián)結(jié)千萬(wàn)戶信任；

　　從挖掘土地價(jià)值，到陪伴客戶成長(zhǎng)；

　　從提升貸款效率，到激活產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)……

　　海南農(nóng)商銀行的創(chuàng)新實(shí)踐，始終圍繞一個(gè)核心：讓金融資源更順暢、更精準(zhǔn)、更有溫度地觸達(dá)鄉(xiāng)村振興的每一個(gè)需求。

　　至此，統(tǒng)一法人改革不僅是規(guī)模的整合，更是服務(wù)理念、科技能力與風(fēng)控體系的全面升級(jí)。海南農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將繼續(xù)在這條創(chuàng)新與服務(wù)并重的道路上堅(jiān)定前行，以更智能的科技、更開放的生態(tài)、更貼心的服務(wù)，與海南鄉(xiāng)村沃土同頻共振，共繪鄉(xiāng)村振興壯美畫卷。（李明鏡）